车险综合改革出单了！ 保障提升保费却省了400元

9月19日，由中国银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》开始施行，各家保险公司的车险新系统也正式上线，首单相继出炉。

9月19日0时01分，来自上海的平安产险车主陆先生拿到了自己汽车的新保单，保费1944.25元。这是平安产险在车险综合改革后签出的第一张新保单。

针对这笔车险综改首单，平安产险的销售人员给笔者算了一笔账：陆先生的汽车2019年的保费为2352.60元，投保险种包括机动车损失险、第三者责任险、不计免赔险（机动车损失保险），今年投保时，新增了附加机动车道路救援、代为送检增值服务特约条款。客户风险保障程度大幅提升，但保费支出却较上年减少408.35元，降幅达17.36%。

正如银保监会相关负责人就车险综合改革相关问题接受采访时所说，车险综合改革短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”，消费者将真真切切感受到改革红利。

为消费者提供更全面的风险保障

银保监会相关负责人表示，车险综合改革从保护消费者权益出发，通过对价格、保障、服务、机制等多方面的改革，为消费者提供实惠和便利。具体来说，一是交强险责任限额大幅提升；二是商车险保险责任更加全面；三是商车险产品更为丰富；四是商车险价格更加科学合理；五是车险产品市场化水平更高；六是无赔款优待系数进一步优化。这些都将大大提升消费者的获得感。

此次车险综合改革最吸引消费者关注的莫过于车险保障内容的全面扩容：交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。商车险责任限额从5万元至500万元档次提升到10万元至1000万元档次。

此外，商车险的保障服务持续优化：在基本不增加保费支出的情况下，消费者购买车损险可获得更多保障，盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方等保险责任无需额外投保。删除地震及其次生灾害的免责约定，车险产品实现了地震、台风、洪水等主要巨灾风险的全覆盖。删减事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，有力减少理赔纠纷。

平安产险董事长兼CEO孙建平认为，车险综合改革相关措施针对性强，充分考虑了消费者使用汽车时面临的风险和痛点，能为消费者提供更加全面的风险保障。

开辟差异化竞争新赛道

此次车险综合改革涉及条款、费率、监管制度等多方面，近期的阶段性目标是降价增保提质，车险保费有可能缩水。但是，短期的压力长期来看却是车险行业转型升级一种动力，科技赋能和数据经营将为保险公司开辟差异化市场竞争的新赛道。

为拥抱此次车险综合改革，保险公司积极准备。以平安产险为例，一方面加强政策宣传，为消费者解读新政利好，提升广大车主对综改方案的认知;另一方面通过科技赋能，打破时间、空间限制，构建面向客户、队伍、经营的线上平台，推动数据化转型和产品服务创新，在提升管理效率的同时，为客户提供更极致的服务。

整体而言，此次车险综合改革不只是简单的让利于消费者，还将带动整个行业服务意识的提升。改革将倒逼保险公司全面提升风险定价能力，市场竞争趋于理性，加速科研成果向市场效果的转化，做到保费打折服务品质升级，在提升客户体验的同时，助力保险行业高质量发展。

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