“上车”的时机要结合投资目标来看C

“我从今年年初开始定投基金，每月1000元，目前累计收益14%左右。”市民孙女士告诉记者，她之前是”理财小白”，“养基“的初衷是”重在参与”。最近身边有不少以前没买过基金的同事、朋友跃跃欲试想要入场，孙女士反而很淡定，她说最近每天的起伏比较大，自己暂时不打算加仓，准备看看再说。

“‘上车’的时机，要结合客户的投资目标和投资周期来看。”农业银行市北一支行营业部高级客户经理王晶说，“通常建议投资周期偏长的客户可以在这个点位配置基金，最多就是把回报的心理预期拉长一点。”具体来说，对于比较“佛系”的投资者，建议可以考虑买长期基金，更好地锁定收益，避免因为冲动导致投资失败；对于性格比较谨慎的“学习型”投资者，建议可以通过基金定投的方式，慢慢地参与到市场里，在这个过程中可以学到很多东西；而对于激进型投资者，建议做仓位管理，等待分步建仓或在仓位上做定投管理。

平安银行私人银行金融顾问李志慧也对客户分类进行了分析，“基金一般会设置三个月左右的封闭期，对于流动性要求较高的客户就不一定适合；而对于稳健型客户，在稳健的基础上想分享股票上涨带来的收益，可以考虑‘固收+’类型的产品，也就是债券打底、权益增强；对于风险承受能力比较强的客户，可以考虑偏积极的产品。”她特别强调，虽然现在市场火热，但仍要提醒广大投资者保持冷静和清醒，短期市场或许会有波动，“基金投资是要讲纪律的，建议投资者做好仓位管理和预期管理，设置自己止盈和止损的比例，这样投资才能走得更长远。”

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