房贷转LPR定价还是固定利率？

对于不少有房贷的消费者而言，房贷利率的上浮或下调，一直是他们关注的热点。而今年3月开始，这份关注则变成：究竟该选LPR定价还是固定利率？

如果你的个人住房贷款是商贷，已于2020年1月1日前发放，或已签订合同但未发放，且属于浮动利率、参考贷款基准利率定价，那么，你正在面临以下选择——将贷款的定价基准转换为LPR加减点，还是转为固定利率。  

什么是LPR？

什么是LPR？它的全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。

提及LPR，不少人表示“一头雾水”，更不明白“房贷做LPR转换”的逻辑和原理。实际上，把握住“定价基准”这一概念，便可对此次转换“豁然开朗”。

人们在申请房贷时，都很关注能否有“折扣”——即能否在基准利率上打折。例如，基准利率为4.9%，打九折后，实际执行的利率为4.41%，这其中，基准利率就是房贷的“定价基准”。

此次转换的核心，就在于“定价基准”发生了变化，由此前的按照“基准利率”定价，变为参考“LPR”定价。相比而言，LPR的市场化程度更高。

办理：

多家银行手机银行APP也可办理

不少细心的消费者可能已在多家银行的手机银行APP中看到LPR办理指南以及相关知识点简介。以中国银行手机银行APP为例，需要办理转换的消费者只需要轻松4步即可在线上操作完成，点击“贷款”-选择“LPR利率专区”-点击“转换”-“填写利率转换要素”即可完成。

此外，如果需要进入营业网点办理，也是可以携带身份证及其他有效证件前往办理的。不过值得注意的是，有些银行可能需要预约办理转换业务，也有个别银行尚未开放线下渠道。因此，现阶段如果消费者想要尽量避免出门，基本上可以选择手机银行APP办理，或提前致电咨询银行官方客服电话。

提醒：

如果需要转换 需在8月31日之前办理

定价基准是否转换还是根据消费者自愿选择。3月1日起已正式启动存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作，但原则上将持续至8月31日，借款人仍有充足时间了解相关情况，在充分调研基础上，结合自身需求做出合适的选择。其中，如果您的贷款存在共同借款人，需要您及所有共同借款人均同意变更后方能实施定价基准转换。

最后要提醒的是，根据央行政策要求，将定价基准转换为LPR后，不可再转回按照基准利率定价，也就是说，定价基准只能转换一次，借款人应在审慎思考后作出理性选择。

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