新加坡数字银行牌照发放在即，蚂蚁金服、小米、星展银行等展开竞逐

记者 | 张晓琪

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新加坡金融管理局(MAS) 1月7日在官网宣布，截止到2019年12月31日申请截止，已经收到了21份数字银行牌照的申请，其中包括7宗申请数码全银行牌照及14宗申请数码批发银行牌照。

MAS表示，新的数码银行牌照吸引了多元化申请人的浓厚兴趣。其中包括电子商务公司、科技和电信公司、金融科技公司(如众筹平台和支付服务提供商)和金融机构。大多数申请人是财团，结合其优势以提高数字银行的价值主张。

同日，尚乘集团、 新能源集团、小米金融和 Funding Societies共同宣布建立独家战略合作伙伴关系，已向新加坡金融管理局（“MAS”） 正式申请发起设立新加坡数字批发银行。

四家机构发起设立的新加坡数字批发银行将采用创新的金融解决方案和多元化产品，为东南亚和以大湾区为代表的中小型企业提供颠覆性的金融平台银行一体化解决方案，满足不同企业用户全周期的发展需求。

MAS表示，新数字银行牌照的发放是一项重大举措，旨在让拥有创新数字商业模式的非银行机构提供银行服务。新牌照最多包括两个数码全银行牌照和三个数码批发银行牌照，前者将获准吸收零售存款，后者将专注于服务中小企业和其它非零售领域。

除小米金融外，此前蚂蚁金服、游戏周边设备制造商雷蛇公司（Razer）、东南亚最大的网约车公司之一的Grab等也申请新加坡数字银行牌照。

本地银行包括星展银行DBS、华侨银行OCBC和大华银行UOB三家。此前MAS表示，推出虚拟银行牌照更多的是想“锦上添花”。新加坡本土银行在当地已经占有很大的市场份额，而新牌照机构需要做的是为现有新加坡金融生态系统增加新的价值，维持整个系统的平衡。

事实上，亚洲金融市场已经迎来数字银行热潮。目前香港金管局已经发放8家虚拟银行牌照，首家虚拟银行也于2019年年底在香港金管局的金融科技监管沙盒进行试营业。

数字银行对传统银行挑战显而易见。麦肯锡此前在一份亚洲银行研究报告中指出，数字平台在扩展以数据收集和高级分析应用为中心的创新商业模式，来发现新的收入机会、做出明智放贷决策上势头强劲。在过去的十年中，这些巨头成功地将银行功能嵌入到他们的平台中。传统银行不仅失去市场份额，还失去了通过数字交互产生的有价值的客户数据，同时要应对客户期望值不断上升和利润率压力日益增大的问题。

为了迅速消除新出现的竞争威胁，银行可以通过与金融科技创新者合作来加速技术交付。与生态系统的参与者合作是快速扩大规模的有效途径，既能保证市场份额，又能获得数据。“一些银行可能会发现，它们面临的最严峻挑战来自由一家与金融科技创新者或数字巨头合作的传统银行提供的全数字服务。”

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