理财这些坑请您瞪大眼

理财有风险，投资须谨慎。自第九届青岛金融机构最佳口碑评选活动启动以来，除了为自己心仪的金融机构或金融从业者投上一票，还有许多市民拨通早报口碑热线（0532-66988613），反映自身遇到的理财烦心事。记者梳理发现，在这一件又一件烦心事中，各类“陷阱”着实不少。本期理财周刊，我们一起关注市民理财过程中常见的几类“陷阱”。如有市民遇到相似的情况，同样可拨打早报口碑热线畅所欲言，本报记者在接到您反映的情况之后，将竭尽全力帮您维权，为您排忧解难。

存单变保单现象屡见不鲜

“存单变保单”一直都是银保领域长期以来被投诉诟病的行为，屡禁不止。在历届青岛金融机构口碑评选过程中，这同样是投诉的“重灾区”。

2008年，王女士到岛城某银行办理存款业务，结果被业务员“忽悠”，误买一家保险公司的保险产品，后来得知退保竟要赔4万多元本金，这让王女士十分恼火。与王女士情况相似，家住浮山后的田先生也曾踩过“存单变保单”的理财坑。他去银行存款结果被保险人员“忽悠”买成保险，一年交1万元，保险人员称交满5年就可提取本金，事实上保险期限却是10年。诸如此类的情况还有很多，借助口碑评选的监督平台，在早报介入后，不少保险公司与反映问题的市民取得联系，相关资金被退还。

实际上，在由银保监会办公厅印发，今年10月1日正式实施的 《商业银行代理保险业务管理办法》中，针对“存单变保单”这一行为，明确指出各类宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚报、欺瞒或不正当竞争的表述。各类保险单证和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应与银行单证和宣传材料有明显区别，不得使用带有商业银行名称的中英文字样或商业银行的形象标识，不得出现“存款”“储蓄”“与银行共同推出”等字样。

误信推荐低风险投资变基金

部分银行为了提高业务量，会给客户推荐一些收益比较高，但是风险也比较大的产品。个别理财经理在向客户推荐的时候，只提收益，对于风险要么不提，要么“蜻蜓点水”般轻轻带过，在这种情况下，许多投资者听从推荐，最后却出了问题。

2015年6月12日，市民侯先生携10万元到一银行办理存款业务，期间，工作人员向其推荐一款基金产品，并表示，该产品收益高，本行职工都在买，天天升值。由于常年与该行有业务往来，出于信任，工作人员在做出推荐后，侯先生就购买了该款基金产品。没想到购买后该基金就出现亏损情况，侯先生的10万元投资一直处于缩水状态。截至向口碑平台寻求帮助，已经亏损了24011元。

不单单是侯先生，因为信任被引导购买高风险基金产品的还有张女士。2015年5月，张女士在岛城某银行办理理财业务。原计划用来购买理财产品的200万元，经理财经理推荐一分为二，100万继续购买理财，另外100万元购买了私募基金。一年后，该私募基金爆仓，张女士亏损超过20万元。据张女士介绍，在推荐该高风险私募基金过程中，理财经理并没有强调过相关风险问题，相反，一个劲儿强调“自己推荐的这款产品银行里的员工也都在购买，收益高，安全也没问题。 ”目前，诸如侯先生、张女士等人所反馈的问题，早报口碑平台已与相关金融机构协调，帮助推进解决问题，早报将继续追踪关注。

根据今年11月8日 《全国法院民商事审判工作会议纪要》中“关于金融消费者权益保护纠纷案件的审理”相关要求，卖方机构在向金融消费者推介、销售银行理财产品、保险投资产品、信托理财产品、券商集合理财计划、杠杆基金份额、期权及其他场外衍生品等高风险等级金融产品，以及为金融消费者参与融资融券、新三板、创业板、科创板、期货等高风险等级投资活动提供服务的过程中，必须履行了解客户、了解产品、将适当的产品（或者服务）销售（或者提供）给适合的金融消费者等义务。

风险评估会被有意“指导”

2017年初，市民贾女士到岛城一银行办理相关理财业务，经理财经理推荐，转为用101万元购买一款基金产品，并表示有最低5%的年化收益。在做风险评估时，贾女士根据自己实际情况做评估，结果显示为“低风险稳健型投资者”。在这种情况下，理财经理却表示推荐的这款产品，稳健型投资者无法抢到，需要重新做风险评估。随后，在这位理财经理的一步一步指导下，贾女士从稳健型投资者变成了激进型投资者。最终，贾女士的这笔投资却并没有像其承诺的那样拥有最低5%的年化收益，出现了亏损状况。

如果说贾女士被 “帮助”做风险评估比较离谱，近日，向早报口碑平台投诉的谢女士 （化名）所遭遇的情况则更令人担忧。谢女士告诉记者，大概是在两年多前，她通过一位理财经理购买理财产品。出于信任，她甚至连自己的密码都告诉了对方，都是对方说买啥、谢女士就同意买啥，甚至对方有时还会打来电话急匆匆地说额度要抢、让赶紧同意追加，她本人都不用去银行，这个经理就自行操作了。谢女士表示，该经理根本不提这些产品是否有风险，或者告知具体投向哪里，自己实在没想到对方会给自己购买股市相关的产品，致使亏损达十几万元。谢女士认为，不能说是理财经理故意让自己亏钱，但如果没有银行或者经理自己业绩的驱动，理财经理肯定不会不负责任地随意给客户推荐产品。目前，对于诸如贾女士、谢女士所遇到的情况，早报口碑评选平台已与相关金融机构取得联系，并协调推进解决这一问题。

友情提醒

类似问题请拨0532-66988613

本来想到银行存款，却稀里糊涂听从“建议”误买了保险公司的保险产品；原本想要购买低风险理财，却被业务员“忽悠”买成高风险基金；风险评估明明是稳健型，却被工作人员“带偏”成为激进型投资者……在早报口碑评选期间，频频接到市民的此类反馈。

我们特别给热心读者提示，保护投资者利益是第一理财栏目的责任。如果您在投资理财过程中也遇到了类似的情况，或其他理财烦心事，您可以第一时间拨通早报口碑热线（0532-66988613）畅所欲言，本报记者在接到您反映的情况之后，将竭尽全力帮您维权，为您排忧解难。

本版撰稿 记者 衣涛 见习记者 程琦

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