从个贷看如何服务实体经济的思考

一是完善征信体系，健全信息共享机制。建立健全政府、法院、税务、银行、企业之间的信息交换共享机制，增加对客户分析评价的维度，使银行能够降低了解客户的成本，获取有用的评价指标，在此基础上对优质的客户放宽担保物的要求以及差异化授信、定价才有可行性。

二是搭建平台、场景，打造链式金融体系。任何行业的发展都有一个生态链，在这个生态中的各方利益相关，如上下游企业之间、市场方与商户之间、装修公司与购房户之间，在这个多维的生态链中，银行可以充分发挥金融中介的本质，实现异域联盟，由链条中资金流入的一方为另一方提供担保，解决资金在流动中由于时间差形成的缺口。

三是为客户精确画像，精准滴灌。借助大数据的手段，通过客户的经营行为精细分析客户所属的行业、上下游企业以及同类型行业的发展状况为客户精确画像，甚至根据宏观经济的走向和社会消费倾向的变化预测行业发展的方向，在此基础上通过精准滴灌的方式找到正确的客户，为客户差异化授信。

四是发展线上贷款，降低贷款门槛。在完善的征信体系和成熟的大数据技术支撑下，对线上贷款的模型及时补充完善，根据国家产业结构调整的方向适当降低相关产业的融资门槛和融资成本，实现金融资源真正意义上向实体经营者倾斜，改善实体企业长期的成长环境。

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