如何防范网贷平台洗钱风险

网贷是依托第三方网络平台帮助投资者和借款人实现小额资金融通的中介服务。网贷一定程度上满足了借款人生产经营、消费信贷需求和投资者的理财需求，为金融机构服务个人和小微企业起到了重要补充作用。然而，网贷平台也存在着洗钱风险：平台自身挪用、抽逃资金的风险；配套法律法规不健全，身份识别工作难以落实；业务模式特殊，洗钱风险隐患大；借款真实用途难以跟踪，洗钱犯罪甄别难度大；客户信息容易被泄露或滥用，违背反洗钱法律法规要求，存在洗钱风险隐患。

为此笔者提出以下建议及应对策略：

（一）抑制网贷平台跑路现象

网贷平台的主要监管机构是银保监会，应进一步明确监管职责，采取进一步的措施加强网贷平台的监管，穿透式检查网贷平台存在的风险隐患。对于存在操控资金投向等违法行为的网贷平台及时叫停或者采取其他限制措施，防范频繁跑路、暴雷事件，保护投资者的资金免受侵害，防范违法犯罪行为及洗钱风险。以负面清单的形式规定不得从事的业务行为，对喊着网络借贷的口号实施非法集资的行为，坚决禁止，按照有关法律法规和工作机制强烈打击，净化市场环境，保护投资者的合法权益。对客户资金进行隔离，约束网贷平台必须隔离资金并在相关条款下安排资金，同时要监督资金监管第三方切实履行资金监管的职责，对于不履行资金监管义务甚至与网贷平台串通操纵资金投向的，要采取相应的惩戒措施。

（二）加快补充行业法律法规，构建有效监管体系

以 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》为基础，针对网贷平台出台相关管理办法或规范性文件，引导和规范网贷平台加强内部管理和自身建设，结合业务特点制定行业反洗钱和反恐怖融资管理办法，管理办法中应至少明确：客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、可疑交易报告、反洗钱调查和法律责任等内容，夯实法律法规基础，从制度设计层面降低洗钱风险。

（三）健全客户身份识别制度，从源头上防范洗钱风险

一是建立健全客户身份识别制度。网贷平台应建立并执行客户身份识别制度，合理设计业务流程和操作规范，完善实名制认证方式，在客户注册和开立账户时，要开展尽职调查，了解客户身份基本信息，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，切实做到“了解你的客户”。二是完善客户身份认证措施。进一步采取现代生物特征识别技术进行身份认证，保证账户使用人和所有人的一致性，遏制账户的出租出借问题。三是划分客户风险等级。重点关注、严格审核风险较高客户或账户，将公安部公布的恐怖组织和恐怖活动人员名单纳入网贷平台系统黑名单，并采取措施进行实时监控。

（四）加强借贷资金的审核和交易监控

一是加强资金来源审核和用途管理。严防投资者资金来源的非法性和借款者将资金挪作他用。二是建立可疑交易报告制度。三是完善客户身份资料及交易记录保存措施。

（五）多部门协作打击网贷平台洗钱行为

降低网贷平台洗钱风险，需要多部门、多行业联合协作，才能达到打击洗钱犯罪的最终效果。一是要大力发展普惠金融，进一步规范民间借贷、融资渠道，充分利用互联网的优势和特点降低特定群体的金融融资成本，促进网贷平台的健康发展，从根本上减少行业风险和洗钱风险。二是要形成全社会合力打击洗钱犯罪的高压态势。三是对于地方政府监管部门的监管职责也应当加以明确。颍淮农商银行朱才茂

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