年底买银行理财关注“捡漏”行情

在低迷了大半年之后，银行理财产品的收益终于在年底有所回暖。记者了解到，12月以来，银行理财收益率有所上涨，并创近9周以来的新高。随着年末的到来，理财的收益自然是许多市民关注的焦点。那么银行理财收益率能否继续继续上扬？对于市民而言，该如何选择相应产品获得更好的收益呢？

理财产品收益小幅翘尾

随着12月的到来，银行理财收益率悄然回升。 12月首周，人民币非结构性理财产品平均收益率环比上升4BP达4.01%，时隔7周重回4%以上；随后一周再度上涨2BP，达4.03%，创近9周以来的最高水平。记者在走访过程中发现，保本理财、大额存单、特色储蓄存款均成为了银行年末吸储的“法宝”。

久违的收益回升，当然令市民感到惊喜。 “银行理财收益是否会持续回暖？ ”成为最关心的问题。不过，在融360大数据研究院分析师刘银平看来，银行理财收益或难持续上涨。 “临近年底，流动性压力显现，跨年资金利率上升，预计12月下半月货币市场利率会进一步上行。 ”刘银平指出，虽然银行理财收益率连涨两周，但持续上涨的可能性不大，明年初大概率会重回下降通道。

值得关注的是，虽然近期产品收益率有所上调，但是今年提升后的收益率不如往年高，幅度较小。记者在走访中发现，近期岛城在售的银行理财产品收益率未出现明显回升，多数理财产品普遍预期收益在3.8%—4.2%之间，只有少数银行推出了几款收益稍高的产品，收益率在4.5%以上的产品仅余个位数。此外，部分银行针对新客户推出收益为4.5%左右的理财产品，但期限相对较短，一般都在6个月以内。

“货比三家”提前锁定收益

目前，市民应该如何选择银行理财产品，以获得相对较好的收益呢？首先，从不同期限来看，当前银行理财收益多数与投资期限挂钩，期限越长收益率越高。此外，从投资者的角度来看，市场对资金面短期偏紧的预期，对理财产品的收益率形成支撑。因此，临近年末，投资者可以选择较高收益的产品提前锁定收益。

记者咨询多家银行理财经理了解到，年末时点，受到翘尾因素影响，各家商业银行都会积极吸收市场资金，以致理财收益会出现上涨。值得注意的是，不同银行间收益亦存在较大差异。如城商行、股份制银行、农商行大部分产品的平均收益率在4%以上，国有银行、外资银行的产品平均收益则相对较低，多数不到4%。在银行的选择方面，与国有大行、股份行相比，在相同存款利率下，中小银行吸收存款的能力相对更弱，中小银行为了提升竞争力和市场份额就会发行利率较高的理财产品，因而投资者可以在年末时点更多关注这些中小银行产品，获得更高收益。

在定期存款方面，投资者可以“货比三家”，如果资金短期内并不会使用到，那么中长期存款优势要更明显一些。如有大额资金需要理财，可以关注大额存单。此外，不少银行推出结构性存款，利率基本都高于同期存款利率。需要注意的是，结构性存款并非单纯的传统存款业务，虽然保障存款本金，但存款利率为浮动利率，银行方面不保证具体存款利率，由此带来的利息不确定风险由客户自行承担。

尽管市民都想买到收益更高的理财产品，但多位银行理财师提醒，不能光考虑理财产品的收益率而忽视风险，在购买理财产品时，最好不要将资金集中在一家银行或一只理财产品中，在高收益面前要持谨慎态度，切忌购买超出自己风险承受能力的理财产品。

记者 杨博文

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