■理财渠道盘点

1、定期存款、大额存单、国债

目前，能名正言顺“保本保息”的产品只有定期存款、大额存单、国债。定期存款和大额存单本质上都是存款，受存款保险条例保护，如果银行破产了，50万元以下的部分是可以得到全额赔偿的。国债就更安全了，受国家信用担保，安全级别略高于存款。

2、货币基金

也就是余额宝之类的货基宝宝，在年轻人群体中很受欢迎。货币基金理论上来说是不保本的，但由于资产大多流向了存款、高信用等级债券等低风险、高流动性资产，所以亏损的概率几乎为0。只有出现大规模的挤兑，货币基金才有亏损的可能。所以，虽然不保本，但是安全程度接近于保本。建议投资者可以同时多持有几只货基宝宝，以提高资金的流动性。

3、银行理财

银行理财分为保本和非保本，风险等级有5档。根据资管新规，保本理财以后要逐渐退出，也就是说保本理财和风险等级为1级的理财产品今后要消失了。但过渡期截止到2020年底。

4、保险理财

目前市场面上的保险理财以个人养老保障管理产品为主，在支付宝、微信、京东金融等互联网平台、各大民营银行、直销银行均有发售。养老保障管理产品的风险和收益与银行理财差不太多，风险等级分为低风险、中低风险、中风险。

5、券商理财

券商理财是由证券机构发行的资管类理财产品，券商理财的风险也是可控的，大多是中低风险。

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