银行“不差钱”定存利率生滑梯

定期存款一直以来都受到很多金融消费者的喜爱，而9月定期存款利率报告一出来，消费者就不淡定了：数据显示，2019年9月，各期限定期存款利率继续下降，环比8月份分别下降了0.5BP （基点）、0.3BP、0.7BP、1.1BP、2.1BP、1.5BP，整体创下今年最大跌幅，3年期存款利率降幅最大。与此同时，微信钱包日前已低调上线了“银行储蓄”功能，对接的是中国工商银行的“定期存款”产品。从利率水平看，微信版高于原有产品。

进入移动互联网时代，投资理财产品多如牛毛，定期存款作为最传统的投资理财产品，因为保本保息的优势，一直占有一席之地。究竟定存利率为何会大跌？微信版定存会带来哪些影响？新的金融消费时代，消费者该如何选择保本保息的产品？本期理财周刊，我们聚焦新定存时代。

岛城定存利率稳定在低水平

日前，在统计监测并分析国内重点35个城市68家银行共635家支行网点存款利率数据的基础上，融360大数据研究院发布报告表示，9月份各期限定期存款利率继续下降，且创下年内最大跌幅。

数据显示，在刚刚过去的9月份，各期限定期存款利率继续下降，3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期平均利率环比8月份分别下降了0.5BP、0.3BP、0.7BP、1.1BP、2.1BP、1.5BP，整体创下今年最大跌幅。对比来看，目前3年期及以内期限存款利率已经跌至今年三四月份的水平，5年期存款利率则跌至一年前水平。

“我们银行定期存款的利率基本没动，仍然是基准利率上浮30%以上，实际上已经是个比较低的水平了。 ”岛城一家大型国有银行的相关负责人告诉记者，因为吸收定期存款并不是他们银行的重点任务，所以近年来执行的利率水平一直维持稳定，基准利率不变，定存的利率也不变。现在3年期、1万元起存的利率是3.575%，而3年期、5万起存的利率是3.85%。

记者采访岛城多家银行了解到，目前定期存款的利率都是参照基准利率再上浮，但上浮的幅度并不相同，这与起存的金额、年限以及银行的政策有关。

大额存单利率持续回落

大额存单方面，融360大数据研究院监测的数据显示，9月份有86家银行新发行大额存单，与8月相比减少了16家；发行数量共626只，环比下降19.23%；发行量排在前三名的银行分别是招商银行、光大银行、曲靖银行，发行量分别为64只、37只、32只。从发行数量看，在各品种中，3年期数量最多，18个月期数量最少。从利率看，9月份大额存单 1年期、3年期平均利率分别下降 0.2BP、1.2BP，其它期限存款利率均上涨，1个月期、3个月期、6个月期、9个月期、2年期、5年期平均利率分别上涨1.5BP、0.7BP、0.4BP、0.6BP、0.7BP、5.4BP，5年期大额存单平均利率升至年内最高水平。

“2015年6月大额存单刚面世时，由于门槛高、利率优势不明显，大多不能靠档计息而备受冷落，近两年因大额存单利率大幅上调，逐渐受到老百姓青睐，规模迎来爆发式增长。 ”融360大数据研究院分析师刘银平认为，今年以来，在宽松的资金面之下，各类稳健型理财产品的收益率持续下降，大额存单长期品种的利率优势开始凸显，甚至要超过很多银行理财产品收益率。

在岛城大型银行工作十余年的李莉（化名）表示，与传统的定期存款相比，大额存单显然越来越受欢迎，但总体来看，这些年的收益率也呈明显的下滑走势。拿3年期的大额存单产品来说，目前利率在3.85%-4%之间，而之前最高在4.18%。

LPR下降银行存款利率走低

定期存款利率究竟为何下跌？对此，刘银平表示，9月6日，央行宣布自9月16日起全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，10月份将分两次对部分银行进行定向降准，分别释放长期资金约8000亿元、1000亿元；9月份1年期LPR利率下降5个基点至4.20%，连续第二次下降，5年期以上LPR利率维持在4.85%。刘银平分析称，“在这种背景下，虽然9月份为三季度最后一个月，但是银行的资金面整体宽松，存贷款息差在收窄，负债端成本偏高，银行调低存款利率在情理之中，未来有进一步走低趋势。 ”

总体来说，今年以来，银行存款利率呈明显下行走势。岛城一家大型国有银行的相关负责人表示，受P2P、股市、楼市资金回流银行的影响，今年银行存款爆发式增长，很多银行在一季度就已经完成了全年的存款任务，这可能是存款利率持续走低的主要原因。

本版撰稿 记者 王婷

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