两高两部发布非法放贷认定标准 入刑以年利率超36%为基准

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10月21日晚，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》），明确了对非法放贷行为的定罪处罚依据以及定罪量刑标准，自10月21日起生效施行。

最高人民法院副院长、全国扫黑办副主任姜伟介绍，制定《意见》的目的是为了依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动，保护公民、法人和其他组织合法权益。

什么情况算非法放贷？

《意见》明确，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，即属于非法放贷行为。

所谓“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。

在定罪量刑时，《意见》指出，以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准，并且从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量以及所造成的危害后果等几个方面，规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。

明确执法尺度

此外，《意见》还针对实践中非法放贷行为表现各异的特点，分别明确了实际年利率、非法放贷数额、违法所得数额和非法放贷对象数量的计算方法，避免理解认识差异导致执法尺度不一。

如指出非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近（一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上）“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准，并具有下列情形之一的，可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”。如2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

而至于向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，如通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的；以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的；向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的，在定罪量刑时应与向不特定对象非法放贷的行为一并处理。

还需注意的是，针对目前不少平台存在的乱收费等行为，《意见》指出，非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。但是，非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额则要计入实际年利率中。

不会影响正常民间借贷活动

关于《意见》是否影响正常民间借贷活动，加剧民营中小企业融资难问题，姜伟表示，《意见》的出台不会影响正常民间借贷活动。正常的民间借贷行为受到法律保护，打击非法高利放贷是为了保护合法的民间借贷关系，防止非法高利放贷行为冲击正常的民间借贷和企业融资行为。对于民营企业来说，高利借贷无异于饮鸩止渴，是民营企业的“绞索”而非“救星”。

为区别民间借贷和非法放贷的界限，姜伟提到，在起草《意见》时对非法放贷行为及其入罪条件进行了严格界定和限制。例如，明确规定非法放贷行为必须“以营利为目的”“2年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次以上”，并且要达到“情节严重”的程度才能以非法经营罪追究刑事责任，这样可以有效避免打击面扩大，确保正常的民间借贷活动不受影响。据《第一财经》

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