新型支付方式下侵财犯罪研究

高北慰

在生活中，手机、第三方支付的方式扮演着越来越多的角色，对检察院而言，围绕新型支付方式展开的新型财产犯罪案件也越来越多。这些案件与传统的财产犯罪在本质上并无太大区别，但因为数字化而呈现的高度隐蔽性，使新型财产犯罪在构成要件的外部特征上变得难以评价，特别是给其罪名认定造成困惑。

社会背景

当前，以电子支付以及移动支付为主，与此同时，侵财犯罪的形式也随之变化，即一些侵财犯罪从以往的现金交易转移到网络转账中。就侵财行为而言，从盗窃侵财、诈骗侵财，发展到冒用他人信用卡侵财，进而演变为当下通过非法获取、修改他人支付方式的账号密码侵财。随着信用卡支付方式的不断发展，新型支付方式下，网络侵财犯罪的定性问题，在理论和实践中产生了很大的争议。

支付类型

电子支付所涉及的行业领域非常广泛，其中，既有专司监管职能的中行、银保监会等，与此相对应的，又有电子支付所涵盖的具体支付方式也纷繁复杂。

网络移动支付，主要是指利用手机等无线网络终端转移货币价值以履行对价义务的支付方，可划分为手机银行支付和第三方支付。近几年来，以手机银行、支付宝支付、微信支付为代表的移动支付得以迅猛发展。

就手机银行支付而言，其主体仍然是银行，并不涉及其他第三方。使用方式仍然是通过用户信用卡号和密码的比对后完成支付。

第三方支付，其主体为非金融机构。用户使用第三方支付的前提是必须将其第三方支付账户与信用卡账户进行绑定，在绑定信用卡之后的实际支付过程中，用户可以通过第三方支付平台的账户和密码完成支付。

侵财案件

对于网络侵财案件，第一种是行为人直接窃取第三方支付账户内原有的钱款，不涉及绑定的信用卡资金。

第二种是通过第三方支付账户来窃取已经绑定的信用卡内资金，或者通过已经掌握的他人手机账号重新绑定被害人信用卡，窃取他人信用卡内的资金。

犯罪路径

远程支付系统从网络体系角度可分为应用层、网络层和控制层。应用层为用户提供用于移动支付的APP和服务，网络层为用户提供网络接入服务。

防范风险

在此提醒大家：

保管好账号、密码和网盾；认清网站网址；确保计算机系统安全；提升安全意识。

不要轻信手机接收到的任何中奖、贷款等短信、电话和非银行官方网站上的信息。

不要轻信假警官、假法官、假检察官等以“安全账户”名义要求转账的电话欺诈。

避免在公共场所或他人计算机上登录和使用网上银行。

操作网银时建议不要浏览别的网站，有些网站的恶意代码可能会获取您电脑上的信息。

建议对不同的电子支付方式分别设置合理的交易限额，每次交易都仔细核对，对交易内容确认无误后再进行操作。

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