房贷利率往哪走

对岛城市民而言，除了关心房价涨跌之外，房贷利率调整也是关注的焦点。 8月25日，央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。换言之，本月8日起，房贷利率正式“换锚”，至今靴子落地已有一个星期。引人关注的是，房贷利率“换锚”是否会对市场产生较大波动？本期理财周刊，我们聚焦房贷利率“换锚”后的走向。

新政 房贷利率改为以LPR为基准

8月25日，央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率 （也就是LPR）为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率。二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。

实际上，利率新政并非单纯指向楼市。早在8月16日，国务院常务会议部署运用市场化改革办法推动实际利率水平明显降低和解决“融资难”问题时，就指出“改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制”。随后，8月17日，央行发布公告，决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。简单来说，以往银行给企业贷款时，参照央行制定的基准利率进行一定的浮动。LPR机制改革之后，则是根据全国18家报价银行每个月提交的报价，去掉最高和最低报价后进行算术平均得出LPR。银行向企业贷款时，就要以每个月都有可能变化的LPR为参照，设定贷款利率。

“为提高贷款市场报价利率的代表性，贷款市场报价利率报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，此次由10家扩大至18家，今后定期评估调整。”央行公告称。

变化 一线城市房贷利率水平略有上升

个人住房贷款利率本月8日正式“换锚”。 “换锚”前后，房贷利率都有哪些变化呢？近日，上海易居房地产研究院发布《中国LPR房贷利率报告》（以下简称《报告》）。 《报告》对北京、上海、广州、深圳等国内14个重点城市（含4个一线城市、7个二线城市、3个三四线城市）房贷利率变化及购房贷款月供变化进行了说明。

《报告》显示，10月份4个一线城市首套房LPR房贷利率为5.23%，相比9月份5.21%略有上升，上升幅度为0.02个百分点。同时，二套房LPR房贷利率为5.61%，相比9月份的5.58%略有上升，上升幅度为0.03个百分点。二线城市方面，7个二线城市首套房LPR房贷利率为5.67%，相比9月份5.64%略有上升，上升幅度为0.03个百分点。二套房LPR房贷利率为5.99%，相比9月份5.94%略有上升，上升幅度为0.05个百分点。三四线城市方面，3个三四线城市首套房LPR房贷利率为5.59%，相比9月份5.64%略有下降，下降幅度为0.05个百分点。二套房LPR房贷利率为5.83%，相比9月份的5.88%略有下降，下降幅度为0.05个百分点。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，LPR定价模式有助于实现利率市场化的导向。 “从测算中也可以看出，最新一期LPR利率的调整，并不会对按揭贷款成本产生实质性的影响，更多还是体现为贷款定价方式的调整，后续利率自我调整的空间会更大。 ”严跃进称。

名词解释

什么是LPR

最近，“LPR”成了一个热门词。究竟什么是LPR呢？即贷款市场报价利率。从国际经验看，不少发达国家都曾建立起类似LPR的报价机制，作为金融机构贷款利率定价的参考，在推动贷款利率市场化改革过程中发挥了重要作用。

2013年10月25日，我国的LPR集中报价和发布机制正式运行。通过改革完善LPR形成机制，可以起到运用市场化改革办法推动降低贷款实际利率的效果。一方面，前期市场利率整体下行幅度较大，LPR形成机制完善后，将对市场利率的下降予以更多反映。另一方面，新的LPR市场化程度更高，银行难以再协同设定贷款利率的隐性下限，打破隐性下限可促使贷款利率下行。同时，各银行在新发放的贷款中主要参考LPR定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。 本版撰稿 记者 衣涛

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