广州农商行上半年净利同比增长 8.3%，核心一级资本充足率依然告急

见习记者丨张晓琪

8月29日，广州农商行（1551.HK）披露2019年中期业绩。上半年集团实现营收108亿元，同比增长32.11%；净利润36.73亿元,同比增长 8.30%。营收虽保持去年同期较高的增速，但净利润增速大幅下滑，较2018年上半年28.49%的增速下降约20个百分点。

从半年报来看，该行净利增长仍然依赖利息收入。上半年广州农商行实现利息净收入77.37亿元，同比增加21.48亿元，占营收比例超过70%。

与大部分银行积极拓展非息收入不同，该行非息收入占比有所下滑。上半年实现非息收入30.64亿元，同比增长18.53%，但非息收入占营收比重从2018年同期的31.61%下滑至28.37%。

拆分非息收入结构来看，占非息大头的交易净收益、手续费及佣金净收入上半年双双下滑。其中交易净收益达20.00亿元，下滑22.20%；手续费及佣金净收入8.17亿元，降幅达15.46%。自2017年登陆港股，该行手续费及佣金净收入已连续3年下滑。

资产质量方面，受潮州农村商业银行股份有限公司并表及收购不良资产包等因素影响，截至6月30日，该行不良贷款率为1.40%,较上年末上升0.13个百分点；不良贷款余额由上年末48.05亿元增加至62.59亿元。不良贷款率上升同时，该行拨备覆盖率下滑明显，2019年拨备覆盖率为234.34%，较上年末下滑42.30个百分点。

资本充足率上，资本充足率和一级资本充足率分别较上年末上升0.70和1.06个百分点，但核心一级资本充足率依然告急。截至2019年6月30日，该行核心一级资本充足率为9.83%，较去年末下降0.67个百分点。

值得注意的是，2018年末广州农商行核心一级资本充足率已经在2017年基础上有所降低。截至2018年末,该行核心一级资本充足率为10.50%，较2017年末下降0.19个百分点。

今年3月，广州农商行A股上市申请获证监会受理。根据招股说明书，该行拟发行不超过15.97亿股股票，发行比例不超过发行后总股本的14%。该行表示，此次发行所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本，提高资本充足率。

但回A过程突遭变故。7月21日，广州农商行公告称，该行董事长王继康因工作调动请辞该行执行董事、董事长、战略与投资委员会主任委员以及授权代表职务，由副董事长易雪飞暂为履行董事长和授权代表职务。

8月23日，据广州市纪委监委披露，王继康涉嫌严重违纪违法，目前正接受广州市纪委监委纪律审查和监察调查。正值该行IPO推进的关键时期，王继康的突然被查，引发外界对该行能否顺利登陆A股的揣测。

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