聚沙成塔 职场“小白”让钱包鼓起来

小刘是个职场新人，工作1年后现在每月到手收入为5000元。小刘日常开销除了生活费之外还需支付房租，偶尔和朋友聚会吃饭，每月省不下多少钱。不过，为了增加储蓄，小刘还是把每月结余存到另外一张卡里，1年下来可存下3万元左右。他的目标是让生活品质提高一些，每年能出去旅游一次，就算买不上房子也要先买辆代步车开开。小刘想请理财师支招，怎样才能让自己的钱包鼓起来。

90后小刘是职场新人，对生活品质追求高也无可厚非，但工作才一年，想靠自己能力买车不太现实，就算便宜的二手车，估计也会花光所有积蓄甚至还要贷款。何况车是消耗品更需要花钱来养它，如此小刘生活品质很可能不升反降，所以建议他根据自身情况两年后再考虑是否买车。小刘的每年出游计划是可以实现的，但建议选择淡季出游，优先选择经济实惠的线路。

职场新人是有许多理财方式可以做的，首先可以巧用信用卡。

办一张额度不大市场优惠活动不少的信用卡用于日常消费使用，既便于记账又不占用储蓄资金，最长可做到56天免息期，足够资金周转。其次要学会坚持储蓄，储蓄依然是最为重要的理财手段之一，小刘已经有了这个习惯，那就应该继续坚持下去。每个月拿到薪水第一件事情就是固定存入一笔钱，例如可将每月不用的资金自动转入银行的货币基金产品中生息，资金取用灵活且可自动信用卡还款，凑够一万块即可转存短期银行稳健型理财。避免出现“没买什么东西，钱就没了”这种情况。

同时也可采用基金定投的方法。

基金定投不仅可以银行自动扣款，而且由基金专家理财投股，也无需担忧股市的涨跌，省时省力。定投能满足年轻人冒险冲动梦想追求高回报，又可以规避一定风险，建议每月600元左右放入基金账户，后期视自身情况随时调整金额。

购买保险对小刘来说也是必要一环。保险既有保障功能，同时也可作为一种防护性较强的理财工具。除了公司给买的保险外，可自行购买一份重大疾病和意外伤害保险。

不积跬步无以至千里，对于刚入职场的新人来说，早期的投资重点在于财富的快速积累。所以小刘投资理财的第一步是强制储蓄，可将每月结余出来的资金放入基金定投积累资本。通过时间分散投资风险，每月1000元，一般20年的长期积累，可以帮助他获得大约60到100万的财富。如果每月2000元，20年就是120-200万了，所以，小刘财富蓄水池的收入水流越大，财富积累的就越多。此外，管理财富蓄水池也很重要，其中开源节流是必要的步骤。小刘应养成记账的好习惯，做一个简单的收入支出表，每月回顾上月的支出。每月的收入，可以设立旅行、买车等小目标，根据目标的重要性，将每月工资以相应的比例投资到目标账户中，进行收入的积累。

合理进行资产配置也是小刘的理财必经之路，建议根据目标金额和实现时间制定细致的财务规划。以小刘1年后国内旅行为例，他可以将手上的3万元资金购买1年期4%的银行理财产品，1年后利息1200元，可帮他实现一次国内短途旅行。而像小刘5年后买车这种中期目标，可根据自己的偏好，设置不同风险等级的投资组合。例如倾向于稳健投资的，可以重点考虑银行存单、国债、期限5年内的银行、券商理财，投资类的中短期保险产品、债券基金等。对于一时用不上的资金，可重点考虑配置进攻型资产，例如股票、股票基金、外汇、黄金等，以小博大，获取长期的投资增值。

当然，为了防止投资被疾病、意外伤害等风险打断，建议小刘在资金积累薄弱的前期，重点选择相对成本低、保障大的消费型人身意外险、重大疾病险和医疗险等保险，保障自己人身和资金的安全。 记者 杨博文

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