又见千万元罚单！中信银行13项违规被罚没逾2223万元

银保监会开出千万元级别银行业罚单！

8月9日，银保监会网站今年首度披露银保监会层面开出的银行业罚单。中信银行因房地产贷款、同业理财、监管信息统计、贷后管理等方面存在13项违规情况，被银保监会没收违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元。

根据《银行业监管统计管理暂行办法》，银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整。

而中信银行则在相关监管统计方面存在多项问题，包括未按规定提供报表且逾期未改正；错报、漏报银行业监管统计资料；未向监管部门报告重要信息系统运营中断事件；信息系统控制存在较大安全漏洞，未做到有效的安全控制；未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，报送监管数据不真实。

在流动资金贷款管理方面，银保监会明确规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途；也不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

从违规案由来看，中信银行存在向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件；重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告；贷后管理不到位导致贷款资金被挪用；以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款；未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目等。

除此之外，中信银行还存在投资同一家银行机构同期非保本理财产品采用风险权重不一致；购买非保本理财产品签订可提前赎回协议，未准确计量风险加权资产；未按规定计提资产支持证券业务的风险加权资产等问题。

今年5月，银保监会发布2019年银行机构“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作要点，要求在股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等方面“巩固治乱象成果 促进合规建设”。

8月9日，银保监会披露了对中国邮政储蓄银行和中信银行的行政处罚单。此次处罚是银保监会在上述工作要点发布后首次对外披露银行业罚单，也是银保监会层面今年披露的首批银行业罚单。

银保监机构上一次开出银行业千万元级别罚单是在今年7月，上海银保监局对此前传出的“上海一外资行女员工非法侵占银行1亿余元”案作出处罚，意大利裕信银行上海分行存在六项违法违规事实，被责令整改并罚款1030万元。

在这批罚单中，邮储银行因未按监管要求对代理营业机构进行考核；劳务派遣工违规担任综合柜员；员工信息管理不到位；未按规定开展审计工作等四项违规，被罚140万元。

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