【五大特点影响你的钱袋子】

●低门槛 最低1元起购

起初银行理财产品的销售起点金额是5万元，这个数字把大部分人挡在了投资门槛之外。去年，“理财新规”将5万元的销售起点降到1万元，让更多的工薪阶层涌入到理财大军中来。而此次《商业银行理财子公司管理办法》明确规定，对于理财子公司发行的公募理财产品，不再设置销售起点金额，银行可以自主设定，也就是说最低1元就可以买到银行理财，门槛与之前相比大大降低。据了解，理财子公司或会根据不同的产品类型设置不同的销售起点。

目前对不少投资者来说理财门槛仍然偏高，理财子公司如根据自身情况推出更低门槛的理财产品，则能包容更多的年轻群体或低收入群体。

●产品可直接投资股票

传统银行面向公众发行的理财产品是不允许直接投资证券市场的，但如今理财子公司发行的理财产品则可以。在以前，银行内设部门发行的公募理财产品可以通过投资公募基金间接进入股市，如今理财子公司发行的公募理财产品可以直接投资股票。这就相当于理财子公司变相获得公募基金牌照，减少了中间商。产品可以直接投资股票了，风险自然要比以前要高，但与此同时也有可能拿到较高的收益率。

●收益浮动更明显

长期以来，银行理财产品无论保本还是非保本，在刚性兑付的大背景下大概率都是稳赚不赔的买卖。然而，理财子公司将是一个资产管理公司，发行的产品均为非保本浮动收益类理财产品。从“资管新规”对银行理财产品的定义来看，银行理财产品均为非保本浮动收益类理财产品，未来银行理财产品不再有保本类的理财产品。

此外，在新规中规定理财子公司可以发行分级理财产品。产品分为优先级和劣后级：优先级比较稳定，不管产品盈亏如何，都能获得相对稳定的收益，当然，收益率不会太高；分级理财产品的劣后级指的是高风险、高杠杆的部分。理财子公司发行分级理财产品，不仅给投资者带来博取高收益的机会，也带来了更多的风险，今后投资者对风险自担的感受度将会加大。

●买理财的渠道更多了

银行理财部门发行的理财产品一般都通过银行本行或其它银行渠道销售，所以我们在各大互联网理财平台是看不到银行理财的身影的。而理财子公司设立后，投资者既可以通过营业网点、网上银行、掌上银行等银行渠道购买理财子公司发行的产品，也可以通过银保监会认可代销机构购买理财子公司发行的公募理财产品，这些机构包括互联网理财平台，这意味着理财子公司发行产品的销售渠道将进一步放宽。

●首次购买不强制面签

如果第一次在一家银行购买理财产品，必须在银行的线下网点做风险评估问卷，即面签，投资者需要根据评估结果购买适合自己风险承受能力的理财产品。不过现在很多人，尤其是年轻人不愿意到银行网点办理业务，嫌麻烦。购买理财子公司发行的理财产品，首次购买则不再强制在线下网点面签，可以直接在网上填写风险评估问卷，更加便捷了。

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