巨坑！买数亿香港“保险”竟然血本无归！

作者| 吴羽

到香港买保险亏掉95%。近日，关于数百位投资人控诉香港安盛保险（以下简称“安盛"）让其损失数亿港元的消息，快速发酵并受广泛关注。

事件大概是这样的：

多年前：约200位投保人购买安盛发行的投连险Evolution后，将一款Hong Kong Investment Fund SP（HKIF）基金纳入了这一投连险保单的投资范围。

2018年年中：这些投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上，在后续扣除账户建档费、管理费等费用后，保单的净值为负数。

投保人认为：责任在安盛，一未对投资人做专业的资格审核，销售保险产品程序违规；二销售产品受到不合理损失时，不积极主动承担责任。

安盛则认为：责任方不在自己，简单说产品不是他卖的、投资不是他干的。Evolution是一种投连险产品，投资风险需由客户自己承担。

安盛保险投保人：买的保险一夜归零

事件的引爆，缘起于一封来自安盛保险投保人的公开信：维权者声称购买了法国安盛公司发行的EVOLUTIONHKIF保险产品，在2018年年中，产品净值一夜之间暴跌95%，在扣除账户建档费、管理费等费用后，保单的净值居然为负数。

其表示，和安盛公司签订保险合同，安盛没少收钱：保险费用+资产设立费+行政费+退保费等。如今在该保险产品被恶意亏空殆尽后，安盛保险公司居然宣称无责任，其无法接受。

以下为投资者6月11日所作说明全文：

广大香港市民/新闻媒体/国内外友人：

大家好！

我们数百位安盛保险投保人，分别来自中国内地、新加坡、马来西亚和其他国家地区。今天，我们要投诉香港安盛保险公司（以下简称安盛公司）涉嫌违规操作，致使我们投保人数亿港元保费被亏空殆尽。

多年前，我们从中国内地等不同的地方不同中介公司得知，安盛公司发行的EVOLUTIONHKIF保险产品（以下简称该保险产品）收益稳定，资金安全，主要用于投资香港物业的租售和二手房屋买卖过程中的增按服务。鉴于该保险产品宣传其收益稳定，加之对安盛公司百年国际大品牌的绝对信任，我们都毫不犹豫的购买了该保险产品，投保额从几十万到数百万甚至数千万元不等。

在持有该保险产品期间，安盛从未主动寄送过该保险产品运行情况的相关资料。并且我们发现，该保险产品每到申购日，净值就大幅上升，每到赎回日，净值就大幅下跌。为此，数年间曾有众多投保人多次与安盛沟通，安盛都未给予正面回复，也未给出合理的解释。2018年年中，投保人发现该保险产品净值一夜之间暴跌95%以上，在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后，保单的净值居然为负数。这样一来，我们在投保了几十甚至几千万元给安盛保险后，经过三四年时间，反而倒欠安盛公司巨额管理费！此等骇人听闻之事在世界保险史上可谓前无古人后无来者，超出广大良心人士的想象范畴。

在2018年香港房地产市场无特大利空的环境下，该产品净值为什么会一夜之间几乎归零？是否存在商业欺诈甚至商业犯罪？为此，我们投保人不断与安盛公司交涉，数月之后，安盛公司才答复我们该产品在没有通知投保人的情况下，变更了投资方向，投资于金融衍生工具，导致巨亏，并声称责任不在安盛公司！

我们和安盛公司签订保险合同，保费也是支付到安盛公司银行账户，安盛公司一直以来也在按时收取账户建档费、管理费等费用。如今在该保险产品被恶意亏空殆尽后，安盛保险公司居然宣称无责任！实在令人愤慨，也无法接受！

事情发生后，经投保人仔细研究发现，此投连险产品仅为专业投资人提供，而安盛并未对投资人做专业资格审核，且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线，这些足以说明安盛在推广售卖此产品时没有尽到相关义务，负有不可推卸的法律责任！安盛保险公司作为世界第一大保险公司，百年品牌，在销售保险产品时程序违规，在销售产品后投保人利益受到不合理损失时，不积极主动承担责任，反而百般抵赖，其专业素质及职业道德之低下实在令人震惊！

香港素来以公平公正、律法严明著称，香港保险市场也以专业和成熟闻名于世。正因如此，世界各地投保人对香港保险趋之若鹜，也使得香港保险投保额连创新高。投保人几亿保费被恶意亏空，这其中的黑幕，或许需要专业人士和相关机构去深挖。我们希望真相早日浮出水面，大白于天下，并将违法犯罪的人或单位绳之于法。

亏空事件发生至今已近一年，我们投保人不断与安盛公司沟通。迫于压力，安盛公司承诺5月31日给予解决方案，但截止今日，安盛公司却以各种理由不予任何回复。迫于无奈，我们数百位受害者，只能联合起来向安盛公司维权。如果得不到安盛公司合理解释和处理结果，拿回我们的保费，我们必将维权行动进行到底，至死方休。届时，安盛公司行为如得不到即时纠正，香港保险市场之声誉，香港金融中心之地位，香港之国际形象必将因此事遭受巨大的打击和考验。

我们恳请广大热心的香港市民朋友、新闻媒体工作者、国内外友人，能够帮我们广为宣传，揭露安盛公司所谓百年品牌的虚伪面孔，共同谴责安盛公司，为我们广大投保人维权行动加油助威，同时也让广大计划购买安盛公司保险产品的朋友知道此事件，谨慎考虑，避免步我们后尘，血本无归。

感恩！叩谢！

安盛保险受害人

2019年6月11日

安盛：产品不是我卖的、投资不是我干的

针对该事件，安盛香港分别为6月10日和5月16日两次进行声明。梳理两次声明可以勾勒出安盛香港对该事件的态度：责任不在安盛。

一是产品不是安盛卖的：Evolution是一种非保证连系式寿险产品，主要由独立保险经纪分销。该产品由专业投资者自由及独立地选择与其保单挂钩的资产，当中AXA安盛并没有参与任何意见。

二是这类产品风险需要客户自己承担：Evolution让专业投资者自由及独立地选择与其保单挂钩的资产，当中AXA安盛并没有参与任何意见。客户明白有关这类产品的投资风险需由客户自己承担。

三是投资不是安盛干的：产品由Worldwide Opportunities Fund SPC 旗下之Hong Kong Investment Fund SP由东航国际金融（开曼群岛）有限公司管理，为约200位Evolution客户要求将该基金纳入其保单中。该基金价值近月经历显著跌幅并进行清盘。大部份投资该基金的客户由独立保险经纪Asia One代表。

四是其他涉案方可能存在欺诈行为。

安盛现正积极协助香港警方商业罪案调查科就该基金涉嫌欺诈活动的刑事调查。

安盛香港6月10日的声明全文如下：

投连险：投保人应为专业人士

那么，这次暴雷的投连险，到底是什么类型的保险产品？？为什么可以亏到血本无归？

据悉，投连险是人身险的一种。与传统险相比，其投资属性较强，存在非保证收益的部分，但风险程度比较大。

具体而言，投保人购买分红险最终获得分红水平有多有少，购买万能险最终投资收益率是不确定，购买投连险不仅是收益率不确定，还可能产生亏损。由于收益和风险的对等性，投连险也可能享有保险机构专业投资人运作投连险获得的超额收益。

在运作模式上，投连险是把保费分为两个部分：一部分用于购买保障；另一部分进入投资账户。在投资账户部分，投连险同一个险种旗下设立多个投资账户，投保人可以按照自身的风险承受能力和投资需要，自行选择和转换不同的账户类型。

（图片来源于网络）

购买“投连险"的投保人应为专业投资人。

而在投保人的公开信中，这200多位投保人声称，“安盛并未对投资人做专业资格审核，且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线"。但安盛的说法是“没有向投资者提供任何参考意见" 。

根据香港保监局5月31日发布的2019年一季度数据，投资相连的业务在整体市场业务中占比不多。香港一季度长期有效业务的保费收入总额为1322亿港元，其中，个人人寿及年金（投资相连）业务的保费则仅为66亿港元，同比减少21.7%。

赴港买保险需谨慎

近年来，去香港买保险成了富裕人群的一种新风尚。2018年，由内地访客带来的新造保单保费为476亿港元，占香港个人业务总新造保单保费的29.4%。此次巨亏95%的案例，无意识给内地赴港投保的人破了一桶冷水。

一资深保险行业人士表示，香港金融市场发达，产品丰富、复杂，设计也和内地存在很大的不同。存在高收益产品，但也对应高风险，购买产品的时候要有风险意识。如果以内地对保险理解去购买香港保险产品，吃亏的永远不是保险公司。

原中国保监会曾提示过相关风险，包括香港保单不受内地法律保护、存在汇率风险和外汇政策风险、保单收益存在不确定性、保单前期现金价值低，退保损失大、需认真阅读保险产品条款。

其中对于保单收益存在不确定性，其强调：对于分红保险，其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。

来源：中国基金报

原标题：巨坑！买数亿“保险”竟然血本无归！

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