部分民营银行存贷比超过100% 结构亟待优化

华商报记者获悉，截止目前，17家民营银行已有13家披露2018年财报或相关数据。民营银行成立时间不同，但就2018年年报数据来说，各家民营银行均实现了盈利，但业绩分化加大。

值得注意的是，2018年民营银行的资产规模分化更加严重。数据显示，微众银行和网商银行的资产规模远远领先于其他银行，截至2018年末分别为2202亿和958亿元，其他民营银行资产规模均在300亿以下。而华瑞银行是唯一一家2018年资产规模负增长的民营银行。

由于大部分民营银行仍处于起步阶段，营业收入仍然成倍增长为主。融360分析师杨慧敏杨慧敏认为，整体来看，民营银行仍处于快速增长阶段，且资本充足率较高，资产的规模仍不足以充分利用资本。

民营银行面对的客群主要为传统银行无法触达的长尾客户，即使贷款利率定价比传统银行高，也同样为客户所接受，所以利润空间会比传统银行更高。但是负债端是民营银行面临的主要问题。受限于线上远程开户，吸储渠道较窄。所以越来越多的民营银行不惜通过线上高利率进行揽储。

据银保监会数据显示，2018年末商业银行的存贷比为74.34%。虽然75%的存贷比监管红线已经取消，但商业银行的存贷比依然在75%之下。而民营银行相对比较特殊，由于网点限制，主要依靠线上吸储，揽储较困难，主要依靠同业负债。所以存贷比一般较大，一些民营银行甚至超过100%。

2018年民营银行的“智能存款”备受欢迎，也的确给一些民营银行带来了大幅的存款增长。贷款方面，除了微众银行的贷款余额在千亿以上，其他民营银行均为在1000亿以下。

因此业内人士认为，未来民营银行发展关键在于资产端提高质量，负债端拓宽渠道，因为存贷比有些过高，亟待优化。华商报记者 李王艳

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