“敢贷、愿贷、能贷”兴业银行民企贷款增速亮眼的背后

敞开“玻璃门"，做好真服务

随着支持民营经济发展形成强有力的政策性制度环境，银行贷款支持民营经济进入了快车道。

近日，兴业银行公布称，截至2019年一季度末，该行民营企业贷款6725亿元，较年初增长3.87%，较去年同比增长22.94%，逐步建立起让民营企业“敢贷、愿贷、能贷"的长效服务机制。

据悉，2018年，该行出台《关于进一步提升民营企业服务质效的意见》，从战略引领、组织推动、服务改进、风控优化、激励约束五大方面提出19条针对性举措，“沉下身、沉下心、沉下力"着力推动服务民营企业质效的不断提升，实现了与民营企业客户“同兴业、共发展"。

“三分"“三升"“三降"精准服务民营企业

兴业银行顺应利率市场化、金融脱媒的大趋势，在服务民营企业过程中，注重发挥综合服务能力，当好民企融资融智顾问，切实解决民营企业存在的普遍性问题。

在具体实施过程中，该行通过“三分"和“三升"等服务模式创新系统推动民营企业金融服务工作再上新台阶。

按照民营企业规模与不同发展阶段，通过“三分"精准施策。对于大型民营企业，择优选择作为总行级重点客户，强化总对总合作，整合提供一揽子综合金融服务；对于中型民营企业，配置一对一的专属客户经理，重点筛选“隐形冠军"企业及成长性好、稳健性强的企业做其金融服务主办银行；对于小微客户，构建“线上+线下"立体服务体系，扩大客户覆盖面和服务便利性，积极扶持“专精特新"的小微企业成长。“三升"，即提升非信贷融资、提升服务、提升效率。在传统信贷之外，着力发挥自身综合经营优势和投行业务专业能力，拓宽民营企业融资渠道。截至2018年末，该行债券承销规模和只数双双跃居市场第一，其中民营企业债券承销规模达631亿元，占市场总量的十分之一。全国首批为企业创设了信用风险缓释工具，实现两支民营企业债券融资支持工具顺利落地。

在服务方面，通过综合金融服务提升民营企业经营效率。如提升“兴业管家"“收付直通车"“兴e付"等互联网移动产品功能，加大票据承兑、供应链金融发展力度，积极开展代客FICC业务，全面推进开放银行建设，丰富完善金融服务使用场景和金融服务合作生态等。

在提升效率方面，以产品和流程创新促进服务民营企业效率有效提升。积极推广运用“税易融"“交易贷"等信用、准信用产品以及“连连贷"“循环贷"“诚易贷"等创新产品，降低贷款门槛，提升贷款审批效率；同时，持续加快流程银行建设，优化提升在线融资、在线审批平台，推动统一授信和债项授信平行作业，持续提升作业和审批效率。

同时，着力推动针对民营企业的降成本、降杠杆、降风险的“三降"措施。

2018年四季度，该行新发放小微企业贷款利率较一季度下降73BP，实实在在地让民营企业享受到“易贷还不贵"的金融支持。

在降杠杆方面，积极打造股债结合的新型科创金融服务体系，推出了整合银行、科创企业、股权投资机构等多方的“芝麻开花·兴投资"平台，为民营科创企业提供投融资线上展示、路演及交流撮合服务，目前已合作民营科创企业数量超2万户。

在降风险方面，对暂时遇到经营困难或股票质押业务出现风险预警的民营企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、平仓，而是客观评估，对症开方，与客户风雨同舟、共渡难关。

健全激励机制营造能贷、敢贷和愿贷软环境

提高民营企业服务水平，打造对民营企业“能贷、敢贷和愿贷"软环境，离不开健全的激励考核机制。近年来，兴业银行持续加大资源投入、激励引导和差异化政策支持，目前已形成了一套行之有效的内部激励和考核机制，

该行一方面强化正向激励。在考核评价上，将民营及小微企业贷款与客户增长纳入分行年度经营计划、综合经营考评和条线考评指标体系，并分解至经营一线。在财务资源上，长期对民营小微企业客户增长、贷款投放、集群拓展等配置绩效奖励。在业务资源上，针对民营企业贷款投放配置专项贷款额度及风险资产，2018年仅企业金融条线就配置民营企业专项贷款额度240亿元，风险资产200亿元。还针对民营小微企业专门开辟绿色通道，确保贷款及时投放。

另一方面，优化反向激励。在风险可控的前提下，兴业银行调高民营企业业务风险容忍度，建立尽职免责和容错纠错机制。在尽职免责上，制定专门针对民营小企业信用业务尽职免责实施细则，2018年该行小企业不良率容忍值为3.5%，并明确尽职免责范围、认定标准、认定程序及相应政策安排，切实推进小微企业尽职免责落地实施，保护一线人员服务小微的积极性。同时，加快对民营企业不良贷款核销转让，让营销队伍“轻装上阵"。 （王彩琳）

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