拨开迷雾了解少儿保险 看懂保险才省钱

“六一”儿童节刚刚过去，近年来送孩子一份特殊的礼物——商业保险，越来越成为家长们追崇的新时尚。然而一份保险背后，却有些令人疑惑的问题。最近，家住太元路的王女士就向记者提出不解，面对自己孩子即将步入小学一年级，王女士决定为孩子投保一份重大疾病保险，谁知，保险公司却只接受20万元的承保保额。对此王女士很疑惑，为什么自己有保险意识，保险公司却不支持呢？

父母为未成年子女投保身故险有限额要求

原来，最早的保险行业中，父母为子女投保是没有保额限制的，但在一段时间，某地多次出现领养儿童的家长为子女投保高保额的人寿保险，然后孩子几年内就走失的情况。

为保障未成年人的利益，保险法中明确规定了除父母外他人不得为无民事行为能力的未成年人投保，且即使父母投保也要有限额。

根据保险法要求，原保监会在2015年下发了《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》。对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和执行标准为，对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，则不得超过人民币50万元。

保险购买分清主次

大人为主小孩为辅

随着人民生活水平的不断提高，对于保险保障的需求也越来越高，但是对于青少年来说，对他们最好的保障应该是学校、父母给予的更多关注，否则即使保额突破的再高，孩子真出了事故，保险金的赔偿也无法抚平一个家庭的悲伤。

对于未成年人来说，在身体、心智都没有发育完全的时候，承受的风险也与成年人有所不同。早早地给未成年人投保过高的身故保额也可能产生经济上的浪费。有父母在，孩子才最有安全感，大人才是孩子最重要的保险。所以在给孩子投保前，一定要先给大人做好充足保障。

保险理财师郑旭平也表示道，少儿医保是国家福利。无论少儿医保还是成人医保，对于一般的医疗保障还是较为全面，对于社保范围内的医疗费用可以报销50％至90％不等。说到社保范围外，目前纳入社保的药品近2000种，国内可销售的药品达19万种。因此医保是家庭保障基础，而商业保险可作重要补充存在，同时他也建议到，保障类保险主要包括重大疾病保险、医疗保险和意外保险等，一般民众可以先购买意外险，再重疾，再医疗，最后才是保险理财。

本报记者薛凯

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