多家银行迎来年度大考 盈利能力平稳增长是主流

近日，各上市银行陆续披露2018年年报，这也是银保监一行三会合并之后银行业提交的首份成绩单。从年报来看，五大国有银行盈利实现平稳较快增长，归属上市公司股东净利润合计达10088亿元，平均每天盈利27.64亿元，可以称得上“日进斗金”。股份制商业银行则呈现几家欢乐几家愁。

工行稳坐赚钱能力头把交椅

年报显示，工农中建交五大行盈利实现平稳较快增长，归属利润增速普遍在4%以上，农行营收实现了11.46%的增长。资产质量逐渐改善，不良率下降。随着资管新规和调控政策的出台，各家银行理财收入不同程度下滑，而房地产调控持续进行，五大行的个人住房贷款增速较2017年继续回落。

在五大国有银行中，工商银行2018年净利润2976.76亿元，同比增长4.06%，稳坐五大行头把交椅；其余依次为建设银行、农业银行、中国银行和交通银行。从营收看，农行营收增速最快，工行、交行次之。受市场环境因素影响，信贷资产、债券投资和存拆放同业收益率上升，利息收入仍然是支撑五大行净利润持续上升的动力所在。2018年，五大行不良率均下降，农业银行是唯一实现“不良贷款余额”和“不良率”双降的银行，建行资本充足率最高。

股份行零售业务转型已见成效

在6家A股上市的股份制商业银行中，按总资产排名分别是招商银行、浦发银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行。总资产增长率和净利润最高的是招商银行，其年报显示，零售业务对招商银行的贡献明显。2018年，招商银行加大力度推进实施零售领先战略，储蓄客户和零售客户总数分别达到1亿和1.25亿，增长17%和18%。积极坚持零售转型的银行还包括中信银行。中信银行近年来着力推进零售业务转型，零售产能加快释放。2018年，该行零售营业净收入、中间业务收入占比分别达到35%、62%；零售客户超过8830万户，比上年增长22.65%。中信银行表示，未来还将进一步推进零售业务转型。

观察银行的资产质量可以发现，6家上市股份行中，招商银行、浦发银行不良贷款余额和不良贷款率“双降”。同时，招商银行不良贷款生成额和生成率也均实现“双降”。从各家银行数据上看，制造业、批发和零售业仍是不良率较高的两个行业。

恒丰银行两年缺考交白卷

同样为股份制商业银行，呈现的是几家欢乐几家愁之势。近年来恒丰银行始终处在风口浪尖之上。从2018年起，该行分别发布了关于延期披露2017年年报和2018年一季度、二季度和三季度信息的公告，公布的原因都是2017年度审计工作尚未结束。而今年也依旧以此原因，继续延期披露2018年年报，恒丰银行也成为12家全国性股份制银行中唯一一家连续两年尚未披露经营情况的银行。

2019年1月3日，恒丰银行在中国外汇交易中心披露《2019年同业存单发行计划》。该计划显示，2016年、2017年、2018年前三季度，恒丰银行营业收入分别为314亿元、266亿元、138亿元，利润总额分别为115亿元、89亿元、21亿元，净利润分别为92亿元、76亿元、26亿元。该行的盈利能力连续两年下滑。截至2016年末、2017年末、2018年9月末，不良贷款率分别为1.78%、1.80%、2.98%，呈上升趋势。本报记者 宁俐

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