交行举办圆桌论坛 谋划金融服务民企良策

近日，交通银行在沪主办《交银中国财富景气指数第52期报告暨金融服务民营企业论坛》。今年以来有关加强金融服务民营企业和小微企业的相关政策陆续出台。不断深化金融供给侧结构性改革，找准金融服务重点，加大金融支持力度，着力形成金融服务民营企业的各方合力，成为社会普遍关注的问题。对此，交通银行邀请了多位专家,共同探讨如何更好服务民营企业。

构建民企金融服务体系

交通银行首席经济学家连平表示，应从市场化、多元化、长效化、法制化角度构建民营企业金融服务体系。

他认为，我国经济体虽然得到了长期市场化发展，但市场的二元结构问题依然存在，民营经济问题，主要是中小微企业融资难、融资贵的问题。因为各种原因，银行业体系和非银金融服务体系在服务民营企业和服务国有企业上是不一样的。根据银行的风险评价体系，民营企业的风险程度较高，金融机构为了规避风险程度，当然要把这一系列的因素考虑进去。

金融服务民营经济体系，应该是涵盖银行业、非银机构，还有很多的中介机构（包括评级公司、担保公司、征信公司、保险公司的一系列安排等）有针对性的来加以支持。支持中小微是义不容辞的，但是同时需要有资源投入，需要国家相关的投入以及一些制度性的安排。

构建一个有针对性和系统性的、市场化的、法治化的金融服务民营经济体系，这样才可能解决这个问题，这也是对中国经济发展具有极其重要支撑的环节。

服务民营企业举措

交通银行授信管理部副总经理曹瑾表示，民营企业是银行非常重要的客户组成部分，在新的市场环境下，要把这块业务作为机遇，同时控制好风险，有以下几点举措：

稳政策预期。国家和监管层面出台了非常多的政策，以消除大家对民营企业的隐性政策壁垒。银行也在信贷政策上有非常多的风险关注点，在控制风险上有相应的标准。

改善银行内部机制。完善尽职免责办法，在合规履职，勤勉尽职的情况下对信贷从业人员予以减免责。完善绩效考核机制，对发展民营企业给予正向激励。完善风控机制，实现可持续发展。

拓宽融资渠道。对以中小企业为主的民营企业来说，传统信贷的融资还是最主要的方式之一，交行将积极拓展符合企业特点的产品，如供应链融资。在担保方式方面，交行也在探索更多方式，比如跟政府融资担保体系合作等，按照信用风险评估，对好企业逐步提高信用比例。

腾挪信贷资源。以交行这样一个体量的银行来说，大量资源来自于本身的结构调整，也就是通过移位再贷，保障民营企业和中小企业的支持比例。

降成本。银行可以从很多内生的机制来降低风险成本以及企业的融资成本。通过内部运营机制的流程优化和效率的提高，使得企业的资金运营效率更高，从而降低融资成本。银行会借用大数据、新的手段和新的业务模式服务企业，更准确的识别企业风险，风险定价也相应更为合理

推出独特产品和服务

交通银行普惠金融事业部高级经理刁红进表示，当前小微企业融资难融资贵成为社会焦点，交行在破解这方面有一些探索。

小微企业范围很广，不同部门因为不同用途定义的小微企业口径也有不同（比如人行降准的小微企业口径、财政降税的小微企业口径等均有所差异）。目前银保监会考核商业银行的小微企业口径，是指符合国家关于企业划型标准，同时单户授信总额1000万以下的小微企业贷款。

解决小微企业融资问题，首先要增加信贷供给。近年来，交行按照单列信贷计划、单列信贷规模、单列绩效考核、单列财务资源的“四单”要求，不断增加小微企业信贷投放，持续达成“两个不低于”“三个不低于”“两增两控”等目标，不仅圆满完成了各项监管考核任务，树立了交行作为负责任的国有大行形象，同时也扩大了自身的客户基础，带动了相关业务的联动发展。

在服务小微客户方面，经过这些年的探索，交行逐步走出了差异化模式，形成了交行特色。总的来说，就是“线下”和“线上”双轮驱动。线下，发挥大型银行机构、网点和人员队伍优势，不断增加服务小微企业的触角和覆盖面，同时探索形成了批量服务小微企业的“项目制”模式，比如利用公司核心客户资源，加强包括上下游小微企业在内的产业链整体开发、批量获客，降低了拓客成本，为让利小微企业腾出空间，也有效控制了产业链业务整体风险；线上，运用金融科技和大数据等手段，推出了一系列小额、信用、权限上的融资产品，扩大了“长尾”客户的融资获得率，实现了服务小微企业“扩面、增量、降成本、控风险”的可持续发展目标。

（李玲 李君竹）

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