警惕身边洗钱陷阱，远离洗钱犯罪

（一）警惕“银行卡收购”背后的洗钱陷阱

一张闲置的银行卡，对银行来说属于“死卡”，对客户本身属于“闲卡”，要是到了卡贩子手中摇身一变就成了“摇钱树”，转卖给不法分子可能就变成了“洗钱机器”。

根据国家规定：收购银行卡属于违法行为，不仅泄露了卡主的个人信息，更重要的是一旦不法分子用收购来的卡片进行诈骗、洗钱、内幕交易等，后果可想而知。同时，银行卡是能够代表个人身份的物品，持卡人如果为了蝇头小利转卖银行卡，不仅影响到国家金融安全，也给自己带来风险隐患。如果这张银行卡成为承接骗子赃款的账户，持卡人同样会受到法律制裁。

（二）警惕以“警察查洗钱”为名的诈骗

近年来,部分地区相继发生多起以“警察查洗钱”为名的诈骗案件。诈骗分子假冒民警，给被害人打电话，告知被害人因“办案”需要，要求被害人提供银行账户、密码等，并要求被害人将银行存款汇到指定账户以保证资金安全。被害人出于对公安机关的信任极易上当受骗。在有的案件中，诈骗分子还分别冒充电信公司、“反洗钱中心”工作人员，相互串通增加诈骗的可信度。

公安机关不会通过电话方式进行办案，如有调查肯定会当面进行。另外，公安机关在侦办案件过程中，如果确需冻结当事人银行账户，会通过银行等金融机构进行，即使需要采取保护措施，也会让当事人到当地的金融机构办理，而不会让当事人将款转移至所谓的“安全账户”上。

公众应积极配合金融机构履行客户身份识别义务

客户在金融机构办理有关业务时，应按要求出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件、提供必要资料，填写基本身份信息，并按规定说明资金的性质、用途等。客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，应向金融机构出示相关信息，配合金融机构完成重新识别工作。客户在金融业务关系存续期间，应根据金融机构提示或主动及时更新身份信息。

（1）到银行办理哪些业务需出示客户身份证件？

答：与客户建立新业务关系时，或金融业务达到规定数额时，金融机构要对客户身份证件进行识别，保证客户身份的真实性和合法性，并根据规定留存客户身份信息。因此，个人办理金融业务时，应出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。如到未开户银行办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付业务且单笔金额超过1万元人民币或外币等值1000美元，应配合出示并复印有效身份证件或其他身份证明文件。个人办理5万元人民币或外币等值1万美元的现金存取业务，应出示有效身份证件或其他身份证明文件。

（3）到证券公司、期货公司、基金管理公司办理哪些业务需出示身份证件？

答：客户开立基金账户，开立、挂失、注销证券账户，申请、挂失、注销期货交易编码，签订期货经纪合同，转托管，指定或撤销指定交易，挂失交易密码，修改基本身份信息等资料，开通网上交易、电话交易等业务时，应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

（4）办理哪些保险业务需出示身份证件？

答：客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时，如果超过一定数额，金融机构将对客户进行身份识别。例如，当退还的保险费或保单现金价值超过1万元人民币或外币等值1000美元时，退保申请人应在出示保险合同或保险凭证原件的基础上，出示退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件。又如，在发生保险赔偿或领取保险金时，如果金额超过1万元人民币或外币等值1000美元时，客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，告知被保险人、受益人与投保人之间的关系，填写被保险人和受益人的基本身份信息。

（5）在信托公司设立信托业务时，应如何配合信托公司对客户身份进行识别？

答：客户应出示委托人有效身份证件或其他身份证明文件，配合信托公司了解信托财产的来源，填写委托人、受益人身份基本信息。

（6）到金融资产管理公司、财产公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司办理金融业务时，是否也需要出示身份证件？

答：是的，客户也应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

（7）代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务？

答：客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式、身份证件或其他证明文件的种类和号码等信息。

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