年终奖来了　哪些理财热点值得关注？

随着农历新年的临近，不少单位陆续发放年终奖。作为年底最丰厚的一笔资金，年终奖的保值增值一直是热门话题。据《中国基金报》报道，今年年末资金面保持宽松，货币基金、互联网宝宝及银行理财产品收益“翘尾”效应难现。在此背景下，短债基金成年终奖稳健升值的佳选。同时，部分银行推出的新春特供及专享理财产品也值得关注。

2018年下半年尤其四季度以来，存量短债基金规模大幅增长，新发产品也展现出超强的吸金能力。今年1月权益类基金募集依然困难，一周内成立的7只短债基金却揽金近百亿元。兼具流动性与收益性的短债基金，成为年终奖理财一个好去处。

数据显示，去年全市场短债基金全年平均收益率超5%。进入2019年以来，随着资金面持续宽松，中短端品种收益率下行，中短债基金收益率仍表现不俗。中长期而言，货币政策不会很快转向收紧，预计宽松的货币政策仍将对中短端利率形成支撑，短债基金收益率相对货基仍具备竞争力。

一家第三方平台理财分析师介绍称，投资门槛较低、收益较稳健的理财产品包括货币基金、短债基金、定期存款、国债等。相较而言，短债基金作为货币增强及银行理财替代类产品，收益稳健、风险相对可控的特性与投资者年终奖理财的需求较为契合。

同时，为吸引年终奖资金，有商业银行也推出了一些收益率较高的新春专享理财产品。从去年12月下旬起，包括国有行、股份行、城商行在内的多家银行上架新年专享、新春特供、年终奖专享感恩回馈款等多种名目的理财产品。一家国有大行推出的“春节专享”产品，期限为365天，起投金额5万元，预期年化收益率为5%。

一家全国性股份制银行则于近日推出了一款半年定开产品，主要瞄准年终奖。该产品起购门槛为1万元，是以半年或一年为一个投资周期的中短期低波动产品。在某城商行网点，一款投资期限为105天、起投金额为5万元的“新年专享”产品，预期年化收益率也达到4.7%，远超同类型同期限的其他产品。此外，该行还推出较高门槛的新春特供理财产品。一款投资期限为371天的“年终奖专享”产品，起投金额为30万元，预期年化收益率高达5.5%。

对于普通投资者来说，年终奖的打理需要依照奖金金额和自身需求进行。

业内人士建议，年终奖在1万元以下、风险偏好较低的普通个人投资者可以投资的产品有货币基金、定期存款、国债等。收益方面，货币基金目前年化收益率在3%左右；银行存款1年期定存最高2.3%左右；3年期国债利率目前是4%，但要到今年3月份才可以买到。

如果年终奖在1万元以上，可以考虑1万元起购的结构性存款及银行理财产品。目前不少银行的结构性存款1年期收益可以到3.9%左右。如果年终奖在5万元以上，可以考虑一些银行、券商理财产品，此类产品目前不少年化收益率都可以达到5%以上。如果有20万元以上，则还可以考虑大额存单，目前不少银行大额存单收益都可以上浮52%左右。如果资金量再大，则还可以考虑信托产品、私募基金产品等。

也有人建议称，在资产配置方面需要按照自身需求，将资产分散到不同投资类别中。可以遵循一个简单的“1234”法则。把10%的资金作为日常生活的钱，放在流动性较高的类别中；20%可以配置保险；30%可以放在收益较高的权益投资中；40%放在相对稳健的固收投资中。

张燕北

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