中信银行供应链金融破解融资难

在当前一系列缓解民企融资难的政策措施陆续出台的背景下，如何推动银行放下包袱、轻装上阵强化对民营企业的金融服务，考验着银行经营者们的智慧和平衡能力。

中信银行在加大民企信贷投放上有过诸多尝试，目前以供应链金融为抓手来盘活民企资产，解决融资难和融资贵问题。对于民营企业和小微企业的“融资难”“融资贵”，中信银行从民营企业资产的“再定位”给出了破解之道。中信银行普惠金融部负责人谷凌云表示，大部分民营企业都是一些小型企业，数量庞大且融资困难，总结这些企业融资难的深层次原因主要有五个方面：企业资本少、居产业链末端缺乏议价能力、征信体系缺失、资产难盘活和资金被大企业占用。

“前三个因素是客观存在的，但是后两个因素可以从银行角度解决。”谷凌云表示，这也是中信银行供应链金融能够成为抓手的原因。“以前商业银行在信贷中一味强调抵押物，这类资产的形式往往是房产，不适合民营小企业。在民营企业和小微企业融资中，银行应更多关注应收账款、税款，甚至在资产形成过程中的订单。”谷凌云说。

据前瞻产业研究院发布的《供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》估计，目前全国企业的应收账款规模在20万亿元以上。一旦盘活这部分资产，将解决民营企业融资上的很多问题。中信银行以供应链金融切入民企融资，是依托大行业、大客户、大项目,基于产业链上下游真实的交易，在控制商流、信息流、资金流的基础上,“以大带小”做深做透中小微企业客群，不仅可以降低产业链融资成本，而且通过线上化、自动化等科技手段满足实体客户便捷、高效的服务诉求。

随着我国经济转型持续升级、产业结构深入调整、实体企业金融需求日益增长，供应链金融业务由于具备“产融结合、脱虚向实”的属性，已成为深化供给侧结构性改革、建立现代化经济体系的核心内容和服务实体经济的重要引擎。（高甜甜）

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