为了客户“钱袋子”更安全 兴业银行风控平台避免客户损失2.4亿元

王彩琳

●截至2018

年9月，风控平台监控网络金融类业务交易总笔数11.5亿笔，累计阻断各类高风险交易36.8万笔，避免客户损失2.4亿元，阻断非法短信验证码申请468万笔

●“银银平台”

为超过300多家中小银行提供核心系统托管服务

●顺利完成信

用卡新一代发卡系统平稳上线，卡片容量提升至亿级，交易高峰处理能力提升20倍

近日，中国银保监会公布“2018年度银行业信息科技风险管理课题”评选结果，兴业银行参评的3个课题凭借创新性、实用性、可推广性等优势，在355个确定立项的课题中脱颖而出，《基于大数据的网络金融智能交易实时风控实践》和《云计算模式与金融行业云实践研究》分获一类成果奖，《基于流量感知的商业银行数据中心智能化运营的探索与实践》获二类成果奖。

这也是兴业银行数字化转型加速的成果。近年来，该行坚定奉行“科技兴行”战略，主动拥抱金融科技，推动信息科技从支持保障角色向引领业务发展和促进经营模式转型转变。在金融科技的引领下，该行已成为国内极少数具备银行核心系统自主研发能力的银行和国内对外输出核心系统技术的银行之一，为超过300多家中小银行提供核心系统托管服务，成为国内最大的商业银行信息系统提供商之一。

安全合规 提升风控自动化智能化水平

数字化转型，安全是根基。基于此，兴业银行率先提出“安全银行”建设目标，重点落实网络安全法等国家法律法规，加强信息安全治理体系建设，加强客户信息保护，全面提升重点领域的风险监测预警和安全防护能力。

此次获一类成果奖的课题，是该行基于大数据的高效数据处理技术、机器学习方法、设备指纹技术等在智能风控体系建设中的探索与应用，旨在建设基于大数据智能风控系统和集团统一安全运营体系的统一高效的交易风险管理架构，提升集团网络金融业务安全性和风控自动化、智能化水平。

在实践中，该行智能实时风控系统嵌入业务系统取得良好成效。截至2018年9月，风控平台监控网络金融类业务交易总笔数11.5亿笔，累计阻断各类高风险交易36.8万笔，避免客户损失2.4亿元，阻断非法短信验证码申请468万笔，节约大量运营成本，保障资金安全。

同时，该行将安全基因融入整个科技工作生命周期。密切跟进信息安全技术发展趋势，持续研究和运用新技术提升安全生产和运营水平，有力保障“双十一”期间该行业务系统稳定运行，并顺利完成信用卡新一代发卡系统平稳上线，大幅提升系统性能，卡片容量提升至亿级，交易高峰处理能力提升20倍。

此外，该行也持续加大基础设施和安全运营能力建设力度，已形成4地7机房的一体化运维运营体系，主数据中心和其他数据中心并行为客户提供服务，兼顾灾备需要与业务系统的分布式部署，形成大规模、低成本、可信度高的运营支撑。2018年2月，该行数据中心在业内率先获得中国电子工业标准化技术协会信息技术服务分会“优秀级”国标认证，标志其运营服务能力达到国内领先水准。该行数据中心年内还通过ISO22301国际标准认证评估，标志着该行信息科技的业务连续性管理水平达到国内领先水平，获国际权威机构认可。融合发展创新赢得新机遇

融合发展，是该行金融科技一贯坚持的发展思路。

兴业银行“银银平台”是银银合作与融合的典范，为中小金融机构提供涵盖支付结算、财富管理、科技输出、资金运用、融资服务、代理国际结算、培训交流、研究咨询等在内的综合金融服务。

该行在原有银银平台科技输出的基础上，内涵不断延展，引入OpenStack开源云计算框架，创新运用云计算技术将原科技输出业务进行云化改造和全面升级。基于兴业数金提供金融行业云服务的实践，此次另一获一类成果奖的课题总结归纳金融行业目前上云的主要路线以及金融行业云在金融行业的应用与实践和今后的发展趋势。根据金融行业对云计算的特殊行业需求，提出金融行业云的能力成熟度模型指标体系，并利用兴业数金自身实践，进行实证分析，佐证金融行业云的能力成熟度模型指标体系的可行性和科学性，形成一套科学的金融行业云的能力成熟度的评估方法，为监管机构评估金融行业云服务商提供参考，为国内金融机构选择云服务提供科学有效的方法。

体制机制的创新向来是兴业银行发展的重要驱动力。为顺应数字化时代发展趋势，该行正进一步深化科技体制机制改革，稳步推进科技与业务部门的有效合作和深度融合，提升科技对业务和市场的响应能力和融合创新能力。如成立数字卓越中心，作为主要面向未来和创新的科技能力组织，以业务为中心，用新理念、新方法和新工具开展需要突破常规特征的创新项目。

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