河南伊川农商行逾期贷款占比超28% 评级展望被降为负面

11月30日，国内信用评级公司中诚信发布评估报告，决定维持河南伊川农村商业银行股份有限公司（下称“伊川农商行”）AA-的主体信用等级不变，不过将其评级展望由稳定调整为负面。逾期贷款和不良贷款均大幅增长是此次中诚信对伊川农商行评级展望做出调整的主要原因。

上述评估报告显示，截至2018年9月末，伊川农商行本金或利息全口径逾期贷款余额为81.87亿元，较年初增长26.09亿元，全口径逾期贷款在总贷款中占比为28.09%，全口径逾期90天以上贷款余额为10.02亿元，在总贷款中占比为3.44%。该行陆续将利息逾期90天及以上贷款计入不良贷款。受此影响，截至2018年9月末，伊川农商行不良贷款余额为9.52亿元，较年初增长5.47亿元，不良贷款率为3.27%，较年初上升0.88个百分点。此外，该行两笔融资租赁收益权投资共计2.90亿元发生逾期，该行已将其划分为次级类。

对于逾期贷款和不良贷款飙升，中诚信认为这与伊川当地经济情况有关。中诚信指出，伊川当地部分小微企业由于产品单一、技术落后等原因生产经营陷入困境，且其应收账款增长，无法及时回笼资金甚至形成坏账，部分借款人为转型而盲目投资导致资金链条日趋紧张，加之经济形势低迷造成当地信用环境较差，躲债、逃债现象增加，导致信用风险不断上升。受以上因素共同影响，2018年以来伊川农商行逾期贷款和不良贷款均大幅增长。

此外，中诚信还注意到，截至2018年9月末，伊川农商行公司贷款较年初大幅增长115.82亿元至195.45亿元，个人存款较年初大幅增长114.76亿元至178.70亿元。“考虑到当地区域经济总量及产业发展状况，2018年以来该行公司贷款和个人存款增速过快，业务规模波动过大，贷款的快速增长也增大了该行风险控制难度。”中诚信表示，鉴于当前区域经济环境，并基于该行现有经营和财务状况，将伊川农商行评级展望由稳定调整为负面。

河南伊川农村商业银行股份有限公司经国家银监会批准于2009年10月28日成立，是河南省开业的首家农商银行，总部位于洛阳市伊川县滨河新区，注册资本12.18亿元。目前，下辖营业网点38个，含1个总行营业部，31家一级支行，6家分理处。除开办有传统银行业务外，在全省农金系统中，率先加入市场利率定价机制，纳入省政府债券承销团，成功发行同业存单、理财产品、大额存单、三农债、中标政府债券，并首家获批开办信用卡、外汇业务。2018年一季度末，伊川农商行的存贷款市场份额在伊川县金融机构中排名均为首位。

截至2018年6月底，伊川农商行资产总额404.39亿元，各项存款余额307.6亿元，各项贷款余额224.5亿元，资本充足率13.19%，拨备覆盖率389.71%，不良贷款率为2.89%。资产总额较2017年末提高7.26亿元，资本充足率下降0.9%，拨备覆盖率下降211.16%，不良贷款率上升0.5%。

截至2018年3月末，该行贷款规模排名前五为批发零售业、居民服务、修理和其他服务业、农林牧渔业、制造业和租赁商务服务业。前五大行业贷款在贷款总额中合计占比86.05%，无房地产贷款及地方政府融资平台贷款。

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