·财经走笔·财富管理应主动转型

施歌 许晟

互联网理财产品在收缩、基金收益率不够理想……在各种投资渠道收益变窄的形势下，怎样做好财富管理成为市场关注的话题。业界认为，当前财富管理业务还有不成熟、不完善的地方，需要在思想上转变观念，在行动上主动转型。

《中国银行业理财市场报告（2017年）》显示，截至2017年底，银行理财规模达到29.54万亿元。

业内人士指出，随着财富的增加，客户的金融需求已经不止于简单的存、贷、汇等基础金融业务，对资产保值增值、风险对冲、财务规划等诸多财富管理业务的需求日益强烈。

但当前，财富管理业务还有许多不成熟、不完善的地方，比如：对财富管理的理解过于狭隘，将财富管理等同于卖理财产品；过分强调产品收益率因素；部分财富管理产品存在监管套利等现象。

传统财富管理业务正面临着 “前有堵截、后有追兵”的阶段性挑战，旧有的业务模式很难做大做强。为做好财富管理业务，金融机构需要培养5种能力：持续的价值创造能力、强大的产品创新能力、领先的金融科技能力、高效的协同联动能力、严密的风险管控能力。

此外，从投资渠道上看，都应该把握经济发展的基本面，趋利避害。全球化进程中可以把握住一些重大发展机遇，包括把握住劳动力密集型、出口型产业跨境转移的机会等。

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