净值型产品渐成理财市场新主流

今年以来，随着资管新规打破刚兑并要求实现净值化管理、货币基金T+0赎回限额整改等政策面的调整，银行理财市场进入深度转型期，让净值型理财产品迎来爆发式增长。数据显示，今年二季度的净值型银行理财产品有484只，而2017年同期仅有58只。进入三季度后，净值型银行理财产品的数量也依旧保持增长态势，投资者在挑选时需要关注哪些问题呢？

净值型银行理财产品是指产品在发行时未明确收益率，在存续期内定期或不定期披露单位份额净值，根据产品运作情况享受到期或赎回收益（或亏损）的产品。净值型理财产品与公募基金相似，没有预期收益，银行也不承诺固定收益，实际用户获得的收益与产品净值有关。

而从购买门槛来看，普通预期收益率产品的门槛大多是5万元，不过目前在售的净值型产品门槛略高一点，多要求10万元、50万元、100万元以上。所以，购买之前要看一下自己是否够得着门槛。

流动性反面，净值型产品有封闭式也有开放式，如果对流动性要求比较高的话，选择开放式，另外还要考察产品赎回后资金到账时间，实时到账为最优，其次是当日到账。对于投资者来说，收益是最关心的话题。一般来说，中小银行的净值型理财产品收益要高于大银行，风险等级越高产品的收益也越高。从风险评级来看，净值型产品基本上都是非保本产品，风险等级以2级和3级的居多，其中2级风险相对偏低，3级属于中等风险，风险系数略高于2级，但相对可控。挑选净值型产品，投资者一方面要关注产品的风险等级是否和自身的投资风险评级相匹配，另一方面要着重关注产品的投资方向和投资标的，咨询专业人士充分了解产品属性，根据自己的投资偏好和投资需求进行产品配置。

据了解，低风险投资者可选择现金管理类开放式净值型产品；风险承受能力高的，可适当选取投资标的中含衍生工具等风险类产品的净值型产品；对于大多数净值型产品投资“新手”，可以从大型银行的稳健净值型产品入手。 记者 杨博文

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