买理财短期产品更灵活

理财课堂

近期，理财市场的行情略显冷清。银行理财产品平均预期年化收益率在上周跌破了4.7%，创下去年11月份以来的最低收益水平；互联网宝宝产品上周的平均七日年化收益率为3.64%，创下去年5月底以来的最低收益水平。那么，投资者该如何选择适合自己的理财产品呢？

融360发布的理财报告显示，上周（7月27日-8月2日）银行理财平均预期年化收益率为4.68%，连续6周下跌，并创下了2017年11月以来的最低收益水平。发行量方面，上周银行理财产品共计发行2075款，较此前一周减少了234款，下降幅度超过10%，可谓下滑严重。

数据显示，今年2月份为银行理财的收益拐点，2月份平均收益率最高曾达到4.93%，此后一路下跌，尤其是最近1-2个月下跌幅度非常大。

融360理财分析师指出，7月份流动性较此前更加充裕，货币市场利率继续下行，达到今年最低水平，是导致银行理财收益下降的主因。8月市场流动性将继续保持充裕，市场利率很可能进一步走低，不过货币政策不会过于宽松，利率跌幅有可能会收窄。

岛城一家股份制银行理财经理表示，银行理财产品收益下跌是不争的事实，并且在下半年会大概率继续走低，市民想要获取更高收益，不妨多作比较再选择。据了解，一般国有大行的理财产品收益率相对较低，中小银行的收益率会更高，投资者可关注股份制银行、城商行、农商行的理财产品。同时，产品期限越长收益越高，在理财产品整体收益处于下滑趋势的背景下，建议投资一些中长期理财产品，提前锁定收益。

无独有偶，互联网宝宝类理财产品上周的收益率也同步走低。融360数据显示，74只互联网宝宝产品上周平均七日年化收益率为3.64%，连续4周下跌，创下去年5月底以来的最低收益水平。具体来看，基金系宝宝平均七日年化收益率最低，仅为3.56%；银行系宝宝排名居首，为3.72%；第三方支付系宝宝为3.7%；代销系宝宝则为3.58%。分析师指出，近期资金流动性宽松，货基宝宝收益本身就与市场利率密切挂钩，难免收益下降。

对于互联网宝宝收益的后期走势，分析师同样认为不乐观，继续走低的概率很大。不过，即使收益率下跌不少，还是建议投资者保留部分资金放在宝宝理财中。如果觉得银行理财的门槛太高又想要更高收益，投资者也可以考虑短期理财债券基金及保险理财，门槛多为1000元。短期理财债基金的期限多在2个月以内，收益率在4%出头；保险理财以个人养老保障管理产品为主，有活期有定期，收益率多能达到4%-4.5%之间。 记者 杨博文

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