投资者为何逃不过“退保理财”陷阱

银保监前期发布风险提示称，一些非保险机构人员冒充保险公司工作人员，以领取“保单分红”名义，诱导欺骗消费者办理退保并购买其他投资产品。

而在此前不久，银保监会挂牌后发布的第一份风险提示也是针对此类现象。该份提示称，一些保险从业人员假借介绍保险产品名义，向消费者推销P2P等非保险金融产品，以“保本高收益”引诱消费者出资购买，有的甚至构成金融诈骗和非法集资。

老“套路”屡试不爽

“假冒保险公司工作人员，诱导欺骗消费者办理退保并购买其他投资产品，这是第三方理财平台的老套路了。”一位资深保险业内人士在接受记者采访时说，“我们很多客户都接到过类似的电话。”

消费者究竟是怎么被“套路”的？最常见的手法是：冒充保险公司从业人员，以“保单分红”、“保单升级”、“赠送礼品”、“售后服务”等名义联系保险消费者，取得信任后，贬低消费者已购买的保险产品价值，诱导消费者办理退保或保单质押，转投其推荐的高收益“理财产品”。

对此，银保监会强调，保险的主要功能是提供风险保障，消费者应提高自我防范意识，谨慎办理退保或保单质押。不受所谓的“高额回报”蒙蔽，不与所谓的“代理人”签订任何私下协议，不轻易将所持保单、个人身份证件等出示或委托他人，以免消费者在不知情的情况下“被退保”或“被理财”。“消费者如遭遇类似自称保险公司人员的‘分红\’邀约，可以通过保险公司网站、统一客服电话等正式渠道查验真实情况和相关人员资质，了解保单分红具体情况，核实保险机构办公场所等。”银保监会进一步提示，若发现所购买的“理财产品”涉嫌非法集资等违法犯罪行为，请及时向公安机关报案。

新“话术”抓住痛点

那么，消费者为什么会被“套路”呢？“投资收益高是主要原因。”上述资深保险业内人士告诉记者，“以人身险产品为例，2013年费改前，预定利率一直被限定不得超过年复利2.5%；费改后，放开普通型人身保险预定利率，将定价权交给公司和市场，大部分保险公司给出的预定利率为3.5%。这与第三方理财平台给出的动辄12%的年化收益率形成较大差距。”

在4月的消费提示中，银保监会就曾提出，一些保险从业人员假借介绍保险产品名义，向消费者推销P2P等非保险金融产品，以“保本高收益”引诱消费者出资购买，有的甚至构成金融诈骗和非法集资。

一位不愿透露姓名的上市险企有关负责人在接受记者采访时说：“无论是否是保险公司工作人员，假借介绍保险产品名义，向消费者推销第三方理财产品都是违规的。所谓的‘保本高收益\’只是骗人的话术。”

张颖

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