大额存单利率“止涨”7月银行存款增量或继续下降

■本报记者 吉雪娇

今年4月以来，由于利率的连续上涨，投资者对于大额存单的关注度亦有所增加。不过，截至6月“揽储季”结束，大额存单利率却未再现大幅增加。“5月一些大额存单已将利率一浮到顶，没有再次上调的空间。”被认为是出现这一情况的主要原因。

大额存单利率上调空间不足

随着大额存单利率浮动上限的“松绑”，今年4月以来，各家银行发售大额存单以及上调其利率的积极性亦在增加。其中，4月工、农、中、建等国有银行已经上调大额存单利率，而在5月，股份制银行和城商行也都跟随上调了大额存单利率。

随后在5月共有24家银行上调了大额存单的利率，占比达68.57%。且大额存单各期限利率均值都有上涨。其中3年期大额存单利率较4月份上涨了25个基点，达4.11%；2年期和1年期大额存单亦分别较4月份上涨17和11个基点，为3.15%和2.25%。

6月临近年中考核，作为银行保本理财“退市”后的接棒者，“保本保息”的大额存单在存款争夺战中亦被寄予厚望。但从利率表现来看，大额存单却显得有些“低调”。

据融360监测的35家大额存单利率数据，6月仅有13家银行进行大额存单利率上调，且上调的限制较多。如仅对100万以上的大额存单进行上调，或仅对3年或5年期的大额存单进行上调。在融360分析师看来，6月大额存单的上调没有5月明显，主要由于5月一些大额存单已经将利率一浮到顶，没有再次上调的空间。

存款利率整体或稳中有升

另一方面，6月以来传统定期存款利率亦水涨船高。融360监测数据显示，6月各期限存款利率均较5月份上涨，其中3年期、5年期存款利率分别上涨7个百分点和8个百分点，而2年期及以下期限的仅上涨1-2个百分点。

与此同时，6月各期限存款利率较基准上浮30%及以上的银行数量占比均较去年同期有所增长。其中两年和三年期限的占比分别增加了16.37%、25.83%，而三个月、六个月、一年期限的基准上浮30%银行数量占比增长均在10%以下。“近一年来，银行长期资金更加稀缺，所以不得不提高长期存款利率来弥补缺口。”上述融360分析师表示。

具体来看，融360统计数据显示，6月邮储银行存款利率均值在各类银行中表现突出，各期限利率均值均高于其他类型银行存款利率，均较基准上浮30%以上；其次是城商行，在城商行的各期限利率中，一年期的利率均值较基准上浮37%，高于其他期限的利率上浮幅度。

值得关注的是，大型国有银行的存款利率均值高于股份制银行存款利率均值，排名第三。上述融360分析师认为，在吸收存款方面具有天然优势的国有银行利率反而超过股份制银行，或是由于目前“存款荒”已经波及到大型国有银行，所以通过提高存款利率来吸收存款，而股份制银行更偏向于通过同业存单等方式进行揽储。

6月8日，银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，存款偏离度监管指标值由3%调整至4%，并删除了“禁止高息揽储”的规定。存款定价自由度提升，加之存款压力巨大，下半年，银行存款利率被认为仍有可能稳中有升。

上述融360分析师认为，由于包含同业存单的同业负债不能超负债总额三分之一的限制，银行同业业务显著去杠杆，加之同业存单利率一般高于普通存款利率，所以银行对核心负债依赖度上升，存款竞争加剧，银行会更倾向于提高存款利率。

此外，根据往年规律，7月由于季初缴税高峰期等原因，银行存款增量将会下降，而今年7月由于揽储压力增大，上述融360分析师预计，银行存款增量更会延续下降的规律。

6月各类型银行定期存款利率均值（%）

一年 两年 三年

大型商业银行 2.00 2.76 3.50五年3.31邮政储蓄银行 2.08 2.81 3.62 3.43股份制商业银行 1.97 2.52 3.10 3.13

城商行 2.06 2.73 3.48 3.54外资银行 1.75 2.35 2.75

数据来源：融360大数据研究院

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