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央行银保监会出文规范银行存款行为 月末存款“冲时点”被严管约束

来源:成都日报 2018-06-13 02:21   https://www.yybnet.net/

中国银保监会近日联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。《通知》表示,商业银行应完善薪酬管理制度,改进绩效考评体系,加强存款的基础性工作,强化存款日均贡献考评,从根源上约束存款“冲时点”行为。商业银行应继续加强对分支机构的绩效考评管理,合理分解考评任务。《通知》要求严禁通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。严禁通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。

规范吸收存款 七种行为被禁止

《通知》要求,商业银行应进一步规范吸收存款行为,不得采取以下七种手段违规吸收和虚假增加存款:(一)违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。(二)通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。(三)延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。(四)以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款;以存款作为审批和发放贷款的前提条件;向“空户”虚假放贷、虚假增存。(五)以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现,虚增存贷款。(六)通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理,发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。(七)通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算;将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款,虚假增加存款。

新规下吸存行为更规范利于银行发展

来自央行的数据显示,今年4月新增存款5352亿元。从存款结构看,居民存款大降1.32万亿元,为历史单月最大降幅。数据分析指出,4月居民存款大幅下降主要是由于大量理财资金出表,由存款重新变为理财形式导致,已经是季节性现象。而这种通过理财产品期限结构设计,将发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款的“理财产品倒存”模式,正是银保监会在《通知》中明令禁止的。

《通知》所称存款为一般性银行存款,不包含非存款类金融机构存放款项。为应对季报发布、监管指标考核等,国内银行季末存款“冲时点”的行为较为普遍。在2014年版《通知》要求下,一些银行设立了分阶段的绩效考评模式,考核时点包括月末。相对而言,银保监会认为日均贡献考评更有利于从根本上约束存款“冲时点”行为。

银保监会有关负责人表示,完善存款偏离度管理是规范银行吸收存款行为、督促银行强化合规经营的重要举措,与“治乱象”相辅相成,也是适应银行业务模式和金融市场变化的及时修订,有助于进一步规范银行经营行为,更好地支持实体经济发展。本报记者 宁俐

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