今日快评信用免押金应成“共享经济”标配

哈罗单车日前宣布全国范围内信用免押金。芝麻信用数据显示，目前十余家共享单车接入芝麻信用免押金。“腾挪用户押金来维持企业经营的不健康模式将被取代，还在收取押金的单车企业应该感到压力。”业内人士认为，信用免押金可能成为共享单车甚至共享经济领域的标配。

共享单车企业收取押金，意在预防用户失信而造成的损失。对于单方约定的前置性规定，押金制度本身有其合理性。

但问题在于，共享单车企业挪用用户押金来维持企业经营，为正常运转输血，就会形成严重的“押金依赖症”，当企业出现严重的流动性紧张而难以为继，则会带来大量的押金退还困难，伤害用户利益并成为扰乱社会秩序的隐患。

实行第三方的委托管理，把押金纳入更安全的管控渠道，既是现实要求，也是未来趋势。有企业宣称将用户押金在银行开立了专门账户，但专门账户内的资金流动并未得到有效监管，用户押金、预付资金与企业自有资金混同，未作区隔，挪用押金就变得极为容易。

相比于优化管理和“制度正在路上”的待完善而言，实行信用免押金则成为优选，一旦在共享单车领域成为标配，则有望在共享经济范围全面推广。

所谓信用免押金，则是依托于现有个人信用数据为依据和支付信用平台为支撑，以此作为信用背书而免收用户的使用押金。如此一来，用户可以免押金使用商品，也就没有了押金无法退还的风险。

无押金运作固然会增加流动的压力，但也会让企业实现运营的转型，没有了押金可挪用的侥幸，更会让企业在拓展营收渠道上更加卖力。

信用免押金的最大利好在于让诚信体系的建设和完善得到升级。从技术上讲，既有的信用数据来源于大数据的研判，以及平台使用者平常信用表现的最终结果，具有相当高的可信度。再加上强大的支付平台作为后盾和保障，“利益损害”会得到最大化控制。虽然押金的担保性质和优先受偿的功能丧失了，但最重要的信用约束功能并没有消失。如果现有的信用平台对促进双方合同履行起到担保作用，收取押金则变得多此一举。

据了解，芝麻信用数据是一个开放的数据，而背后的支撑平台也具有相当的可靠性。与其他机构实行资源共享所构建的大信用体系，具有极强的约束力和促进性。

首先，信用数据的获得和评价，本身就是基于“无失信”的综合解构。其次，一次失信不但会降低自己的芝麻信用数据，让信用评价和信用获利受损，甚至会陷入“一处失信，处处受限”和“一次失信，多次受限”的境地。最后，在第三方信用体系背书的模式下，对信用评价和保障的要求将会更高，如此不但会促进信用平台自身的持续发展，也会促进整个社会诚信体系建设的大融合。当其他领域和平台在进行信用评价时，芝麻信用数据会作为重要的参照，既有的信用资源壁垒则有望打破。

随着信用免押金成共享经济模式的标配，及至扩大到所有的经济活动和社会领域，对信用体系的建设将会提出更高的要求。需求侧发生了根本性的变化，对供给侧包括社会治理的模式，都将产生强大的推动力。

由社会行为和经济活动带来治理的升级，最终促成信用社会的真正实现，应是可预期的未来。□唐伟

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