理财产品今后将不再“稳赚不赔” 银证保2018年发“大招”，“套现”买房炒股都行不通了

买房钱不够，能否消费贷来凑？当年错过了BATJ投资潮，还能搭上高科技成长的快车吗？今年投资是投股市、买保险还是买银行理财？别着急！最近，银行、证券、保险监管部门都开了2018年工作会，今年要做的事情真不少。

别想“套现”买房炒股了

是不是还想着买房款不够贷点消费贷？是不是还想着贷点款进股市快速赚一把？2018年，这些都行不通了！

银监会工作会提出，控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。

2017年我国短期消费贷款猛增，但部分客户不是真要消费而是“套现”，用于购房或者进行股市配资。尤其是在房贷政策收紧的情况下，一些人申请消费贷款，“套现”后用于购房，消费贷变成了“首付贷”，使得限购限贷等调控政策的效果大打折扣。据了解，目前各大银行已经加大了对消费贷款的审核力度，要求申请者提供消费证明。有的银行还要求近期申请了消费贷的客户，如果要办理按揭贷款，要先还完消费贷。

理财产品不再“旱涝保收”

多年来深受广大百姓欢迎的银行理财产品将迎来大变革。银监会工作会提出，推动银行及早开始理财业务转型。

不要小看这句话，这可不是随便说说的。尚处于征求意见中的资管新规要求资管产品不能承诺保本保收益，银行理财当然也不例外。尽管“靴子”尚未正式落地，2018年银行理财转型已是势在必行。

对广大投资人来说，“稳赚不赔”买银行理财的时代将成过去时，改变投资习惯，购买理财产品要多上心，随时关注收益率的变化，不能买完就当“甩手掌柜”。

买保险要多看“保障”少看“收益率”

如果以前保险产品在你的投资篮子里占据了重要位置，那么今年起也许要调一调了。“推动保险业回归本源，充分发挥保险保障和保险资金的独特优势，更好服务国家战略和实体经济。”保监会工作会的这句话为2018年保险业发展定了调。

保险产品的理财属性在弱化，保障功能在加强。当然，保监会为了给消费者提供更多的保障性保险产品，做了不少安排。大病保险、农业保险、巨灾保险、长期护理保险、商业健康保险、税延养老保险试点……这些都写入了保监会今年的工作重点。

监管利剑帮你守好“钱袋子”

银行竟卖“假理财”、“现金贷”变成高利贷、ICO暴富神话破灭……近年来金融市场的乱象可真不少，一不小心就会踩到某个“陷阱”。

“进一步深化整治银行业市场乱象”“强化稽查执法，严厉打击各类违法违规行为”“严厉打击违法违规行为和市场乱象，形成高压震慑”……银证保三个监管部门不约而同地对保护金融消费者权益作出表态。据新华社

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余额宝玩起限购

发布最“狠”调整

2月1日起，余额宝将设置每日申购总量，即单日实际申购达到设定额度时，当日不再受理申购申请。设置申购总量后，用户最关心的是自己到底还能否顺利买到余额宝？余额宝页面显示，申购时间从每天9时开始，如果用户在转入时，页面提示今日转入总量已满，可在第二天9时后再操作转入。

据了解，天弘基金会根据余额宝的实际运行情况、客户需求，并结合市场环境及历史申购赎回情况，动态调整每日申购总量。此次调整的时间暂定在2月1日至3月15日。对用户来说，这一限制也意味着在2月1日-3月15日间，余额宝将暂停自动转入功能，但余额宝转出、消费、收益结算、赎回等都不受影响。

记者梳理相关资料发现，自2013年上线以来，天弘基金开启了一系列针对余额宝申购及保有额度的主动调整。

余额宝最开始限额为100万份(1份1元)。2015年7月24日天弘基金发布公告称，决定自即日起取消余额宝不超过100万份的限制。2017年12月8日起，余额宝设定单日申购总额为2万元，个人交易账户持有额度10万维持不变。

通过对比前几次调整，不难发现，这次余额宝调整力度最大，原来不管怎么说，只要买，不超限额就能买到，这次就得靠“抢”了。据中新社

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