【黄河时评】防范金融风险须遏制“监守自盗”

盘和林

1月26日至27日，银监会召开全系统党风廉政建设暨纪检监察工作会议。银监会主席郭树清指出，2018年，要进一步严监管强监管，把“四个意识”落实到支持实体经济、推动改革发展的具体行动上，体现到防控金融风险、维护金融稳定的实际效果上。中央纪委驻银监会纪检组组长李欣然指出，要紧盯选人用人、审批监管、金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题，重点查处“猫鼠一家”“监守自盗”的腐败案件，不断增强震慑遏制。

笔者认为，金融行业存在资产高波动性、高流动性、高信息不对称性，决定了金融腐败行为的隐蔽性和冒险性，更重要的是它还具有高危害性，不同于普通腐败，一国的金融腐败行为还会危及金融安全，进而引发局部金融危机，严重的还会引发区域性甚至系统性金融风险。化解金融风险是打击金融腐败的重要目标。

大量案例说明，要防范金融风险，必须遏制金融腐败。金融机构的风险具有较强的传染性、放大性、内在脆弱性，例如商业银行发生挤兑风波危害的有可能不只是一家银行，往往会传导到其他金融机构及其他行业，这与一般的工商企业有着本质差异。

总体看，中国金融形势是良好的，金融风险是可控的。但近年来一系列金融反腐案例也在警示我们，金融部门监管层和金融机构管理层“监守自盗”的腐败行为，是不可忽视的金融风险隐患。

例如，2017年12月，中国银监会对2016年末的侨兴债与广发行萝卜章一事进行重罚，事涉21家银行业金融机构和56名从业人员，罚没金额逾20亿元。巨额罚没金额背后是惊人的涉案金额——根据银监会公布，涉案总金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖广发行惠州分行的巨额不良资产和经营损失。

此事还暴露出“监守自盗”所带来的巨大金融风险。银监会方面如是称：这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年所罕见。

具体到“信贷”业务的商业银行，也是金融腐败高发、大案要案集中的行业。其原因主要有：商业银行主要经营公众的金融资源，内部制度及外部监管机制尚有不成熟的地方，世界各国都高度关注商业银行的运作；商业银行是配置资金资本的核心部门，规模大、业务全，几乎渗透到个人、企业等社会经济的每一个层面。而中国信贷是并未完全市场化，是一种稀缺资源，企业贷款、房贷等业务的审批、定价环节，都存在腐败的风险点。

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。但是金融腐败如寻租行为，必然会导致金融资源的错配，个人私利必然导致金融宗旨、公共价值的偏离。例如民间融资成本非常高，银行信贷相对低廉，市场各方对银行贷款需求量很大，往往在贷款审批过程中容易滋生廉洁风险，寻租行为使得资金往租金较高的房地产行业流动，而实体经济尤其是中小企业获得贷款非常困难。

全国金融工作会议也强调，要落实全面从严治党要求，建好金融系统领导班子，强化对关键岗位、重要人员特别是一把手的监督。因此，银监会提出查处“猫鼠一家”，剑指金融信贷领域的腐败问题，特别提到关键环节，其意义重大，必将对金融安全、防范和化解金融风险起到非常关键的作用。

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