以财理财 把鸡蛋放在不同的篮子

（记者 欧阳海杰） 年底了，辛苦了一年的人们也有所积蓄，一些福利好的单位还会发放年终奖。手里攥着一笔不小的资金，该如何做好投资，做到以财生财、财富增值呢？近日，针对年底如何理财，记者采访了银行、保险等投资专业人士，就如何做好理财规划，如何做好资金配置给出了一些建议。

制定理财规划 有的放矢

如今，理财风如一股热浪席卷各行各业，各种“宝宝”类产品、互联网理财产品、银行理财产品以及大大小小的P2P理财平台，推出的理财产品五花八门，让人应接不暇。在众多的理财产品中如何选择适合自身的也甚为重要。

“投资理财和学习、工作一样，也需要规划，制定一份理财规划要考虑自身家庭状况、财务状况、年龄大小、风险承受能力等诸多方面。”一家股份制银行理财经理王静介绍，制定好的理财规划，有的放矢，才可提高效率和成功率，也会给自身后期理财带来便利。

王静表示，投资理财是一门学问，要想掌握好它，需要花费时间和精力去学习和研究。同时，投资理财需要长期坚持才能获得好的收益，而长此以往地坚持理财，自然对投资理财有更深的领悟，对某一项或某几项理财产品有更全面深入的理解，投资理财的成功率也会更高。

投资主要以稳健型为主

股神巴菲特曾分享过他的成功投资经验“第一，保住你的本金；第二，保住你的本金；第三，记住前面两条。”

年底了，各类理财产品收益攀高，很多理财者会选择收益高的产品投资，往往会忽略其中的高风险。

银行理财经理陈璐表示，投资理财市场是处于不断变化中的，市场行情有好的时候，也有差的时候。但从年底理财产品看，选择固定收益类的产品还是比较稳妥。对于处于成长期的家庭，她建议做好资产配置，首选固定资产，以获得长期稳定回报，剩余资金可选国债、大额存单、稳定性的银行理财产品等。

记者注意到，各家银行在年底推出非保本浮动收益类的产品，期限最短是7天通知存款，年化净收益率从4.5%~5.3%不等。但也有银行会直接告诉投资者，高收益的产品势必有高风险，会建议投资者选择稳健型的产品。

选择适合的理财产品

把鸡蛋放在不同的篮子里，这强调的是资产的配置方式。

一家保险公司理财经理高经理告诉记者，对于一个家庭来说，在做资产配置时，最先要考虑的是保险，“购买保险为的就是一份保障，重疾险带有储蓄性质，它的优势是保费低，灵活性强。”高经理说，购买保险的资产是家庭全年收入的10%比较适合，过高负担会重，剩余的财产可以做一些自己偏好的投资理财。

“每年年底，手头自己宽裕的时候，会选购一份稳健型的货币基金，一部分钱做定期存款，这样的配置方式，资产一般不会受损。”林先生是一名工薪阶层，收入水平适中，但因为会规划会理财，他的小日子过得很不错，“工薪阶层的年终奖也就几千元，在有一定的预留备用资金后，还是可以考虑选择一些门槛较低的互联网理财产品，比如货币基金和互联网保险等。”

新闻推荐

解决数字金融时代用户体验之痛银行需从“客户思维”转向“用户思维”

金融科技近年来以一种惊人的命中率击中用户需求，并带动了传统金融服务体验和运营模式的巨大变革。微众银行近日牵头发布的《银行用户体验大调研报告》（以下简称《报告》）显示，2016年，银行业平均离柜业...