国有大银行存款利率反超股份制银行 存款互联化成趋势

去年第四季度银行定期存款利率均值达2.29%，全年平均利率波动上升。值得注意的是，国有银行存款利率反超股份制银行，这是趋势吗？对此，业内人士分析，为了应对存款搬家，国有银行也上调利率吸收存款；从这个意义上说，在2018年，银行还会继续发力存款创新产品。

整个市场流动性偏紧

导致利率上行

数据显示，2017年四季度银行定期存款利率均值为2.29%，环比增长0.65%，增长原因主要是受年末冲时点的业绩压力影响。

值得注意的是，2017年尤其是下半年，国有五大行存款利率奋勇追赶，并在第三季度国有五大行的中长期平均存款利率已经超过股份制商业银行，并一直维持到现在。

此外，去年四季度邮储银行各期限存款利率都略有上升，尤其是三个月存款利率最高达到1.69%，较前一季度上升12.67%，较基准上浮53%，这是邮储银行2017年四季度以来上浮最高的一次，也远远超过了国有银行和股份制商业银行的同期限存款利率。其次，邮储银行一年期限的存款利率最高上浮也达到了50%，也是2017年以来邮储银行存款利率的最高值。

对于国有银行存款利率反超股份制银行的情况，融360分析师认为，因为央行不再对国有银行进行窗口指导限制利率，且在整个市场流动性偏紧的情况下，国有银行有动力去上调利率吸收存款。

为扭转存款搬家

银行将继续发力智能存款

2017年，随着直销银行的火热，面对货币基金等理财产品的冲击，银行为了扭转存款搬家的趋势，纷纷开始推出各种类型的智能存款业务。

所谓智能存款，是相较于普通定期存款更灵活的一种方式，既能够取得定期存款的收益，又能灵活取出而收益不受影响。数据显示，在监测的110家直销银行中，有61家直销银行推出了智能存款类产品，占比为55%。智能存款的门槛也比较灵活，有500-10000元不等，当然也有高达5万甚至50万的。且智能存款在利率方面相比普通定期存款更有优势。比如，某城商行直销银行APP上显示，其智能存款六个月、一年期利率分别为1.95%、2.25%，均较基准利率上浮50%，且起存金额只需1000元。

业内人士分析，2018年，存款互联网化会成趋势。银行人士田苗对华商报记者分析说：“一方面，预计今年整个利率市场资金面仍会保持紧平衡的状态；另外一方面，受资管新规以及规范银信业务等政策影响，银行考核压力加大，资金来源也会大幅减少。在这个意义上说，今年银行还会在存款方面发力，因此存款利率下行的可能性几乎为零。特别是在一季度，银行为迎战“开门红”，降低存款利率的可能性不大。而银行在利率上行的背景下，要控制资金成本，所以也不会一味通过上调利率来揽储。未来银行或会更多的通过与第三方平台等企业合作来吸收存款，存款互联网化或成趋势。”华商报记者 李王艳

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