年末银行理财玩出新花样 结构性存款利息翻3倍，但业内建议充分考虑风险后再选择

临近年底，各大银行打起了存款保卫战，虽然账面利率没有明显上升，但是私下存款送礼品、贴息等现象有增加趋势。

现在银行定期存款利率普遍偏低，融360监测的数据显示，目前3个月存款平均利率为1.41%，6个月存款平均利率为1.66%，1年期存款平均利率为1.93%。不同银行之间存款利率各不相同，但是差别不会太大，而且在央行不加息也不降息的情况下，存款利率不会有大幅调整。

但是近期有一种存款利率却在悄然上调，名为“结构性存款”。比如某家股份制银行1个月结构性存款利率由3.8%上调至4.15%，3个月和6个月结构性存款利率则分别为4.2%和4.3%。利率几乎是普通定期存款的3倍。

那么，到底什么是结构性存款？把钱存在里面安不安全？实际上，结构性存款本质上不能算是存款，而是归类为银行理财，在存款的基础上又引入了其它的衍生品，如沪深300指数、黄金、利率、汇率等等，产品的实际收益率不仅与存款利率挂钩，还与挂钩的这些资产的表现有关。

既然是理财产品，收益率自然要远高于存款利率，但也正因为是理财产品，它也可能达不到预期的收益率。

目前关于结构性存款的收益披露信息比较少，融360数据显示，在11月份到期的理财产品中，结构性存款共有124款，其中38款保本、80款不保本，另外还有6款未披露收益类型。不过披露实际到期收益率的人民币结构性存款只有23款。

在这23款产品中，有9款未达到预期收益率，也就是说有接近40%的结构性存款是达不到银行承诺的收益的。所以说，大家在购买这种产品之前要对其中的风险有充分考虑。（新华）

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