接好这个宝物，因为它利大于弊！大数据时代，消费、转帐、交水电费数据关系个人征信

□Text/记者 罗俊彬 Photo/何俊涛

在如今的大数据时代，互联网金融渗透着每个人的生活。在网络空间里，我们每个人都有着一个信用身份，这个身份与平时我们的消费、信用卡还款、水电费缴纳、借贷等诸多方面息息相关。而这一代表着我们网络里的信用状况的记录，在未来，关系着我们能不能顺利贷款买到房子。

衣食住行，

有它都能“花”

作为一名资深的淘宝用户，每个月初，梁女士都会打开自己的支付宝，瞅一眼自己的芝麻信用分。“从以前的600多分，到现在的720分，看着他一步步涨成‘信用极好\’，我的心情就格外好，就像看着自己孩子长大成材一样。”梁女士这样形容自己的感受。

正如梁女士所言，眼下，网络成为不少市民购物、缴费、信用卡还贷的好工具。而基于这一系列行为的“网络信用评分”应运而生。如支付宝旗下的“芝麻信用”，便是依据信用历史、行为偏好、身份特质、人脉关系、履约能力5个方面维度对用户进行的信用评分。除了“芝麻信用分”，还有不少的评分体系已经露脸，如“腾讯信用评级分”、拉卡拉的“考拉分”、华道征信的“猪猪分”等，给个人逐步描画出一个信用肖像，而且这些信用评估被越来越多地应用于生活场景，体现信用价值。就拿芝麻信用分来说，信用评分达到一定的登记，可以在诸多城市享受到免费借物、免费租车、免租入住酒店、直接申请信用卡等诸多服务……

负面记录，

影响越来越大

据了解，目前在国内，一直倚仗的一套信用系统便是央行的征信系统，但其主要依照个人在银行的信贷记录及履约记录，较为单一。而来自于网络的电子信用记录则更包罗万象：电商交易数据、互联网金融交易数据、社交数据甚至游戏、通讯、娱乐数据等均包含其中。

而此前，包括阿里金融在内的首批8家个人征信机构也即将获得牌照，这些征信机构应用多年的数据积累和大数据技术，让信用这个传统的金融基础性数据焕发新的活力，越来越多的金融企业也开始构建自己的征信体系。虽然不同机构的征信数据来源不同，但商务部研究院信用与电子商务研究所所长韩家平也指出，未来各家机构的数据共享、整合是整个行业的大方向。

虽然记者在走访中也发现，目前本地银行对于车贷、房贷的发放，暂时并未将“芝麻信用”等网络评分及履约状况作为个人信用考评的参照项。但据报道，在杭州等一、二线城市，基于“芝麻信用”评分的“蚂蚁借呗”业务中，用户的履约记录已经被一些银行记入贷款参考项里。对此，业内人士也预测，这也是行业的大方向。未来网络信用不佳的个人，在买房、买车贷款，申请公租房、保障房、信用卡等方面都会受阻；甚至小到出门软件打车等小方面，都会被拒之门外。

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