要警惕 买卖账户假冒开户后果严重

“这个Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户是啥子意思哦？银行说一个人只能有一个Ⅰ类账户，其他的都是Ⅱ、Ⅲ类账户，好像功能还不一样，程序也比较复杂”“今天接到银行客服来电说是现在一个人只能有一个Ⅰ类账户，而我有两个，需要对其中一个进行销户处理”……近日，有市民接到银行要求对多张银行卡进行销户或办理分类账户的电话，对此不甚明了。近日，记者为此进行了走访。

好安逸

分类账户便于管理又安全

“为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，强化账户管理，建立个人账户保护机制，从去年12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。”中国人民银行凉山州中心支行相关负责人告诉记者，该规定是去年年底下发的《中国人民银行关于加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》里面的一项要求。目前，各银行已开始实行该新规。 

据了解，Ⅰ类账户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类账户办理。Ⅱ、Ⅲ类账户具有有限功能，且需要与Ⅰ类账户绑定使用。Ⅱ类账户资金来源于Ⅰ类账户，可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类账户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。 

“Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是‘钱箱\’与‘钱包\’的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类账户中并通过Ⅰ类账户办理业务，而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类账户办理。”该负责人介绍道，Ⅰ类账户负责较大的金额，使用范围和金额暂时不受限；Ⅱ类账户负责日常稍大的开销，单日限额1万元；Ⅲ类账户负责额度小、频次高的开销支出，限额1000元。

别担心

现有账户仍可正常使用

“施行一人一户，主要对增量账户进行规范，在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类账户不受新规定影响，仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。同时，银行会对存款人账户进行摸排清理，并要求作出

当前，我国一人数折、一折一户现象普遍，有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户。截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。

“个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，也造成银行管理资源浪费，长期不动的账户还成为了银行内部风险点。”人行凉山中支相关负责人表示，根据新规，买卖账户、假冒开户的将面临严重处罚：5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户，影响信用记录。

本报记者 米色小勇

说明，核实其开户的合理性。对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并冗余账户，保留一个Ⅰ类账户。”银行相关工作人员建议，存款人可根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类账户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类账户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。

据银行工作人员介绍，Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份，但Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户则相对简单，客户经过基本的身份确认就可以调整。而个人在手机银行和网上银行足不出户就能在线申请开立Ⅱ、Ⅲ类账户。

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