整肃校园网贷需疏堵并举

■  木须虫

4月10日下午，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，指出要重点做好校园网贷的清理整顿工作，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。（相关报道见今日本报12版）

校园网贷乱象一方面源于网贷服务市场发展的野蛮与无序，一些无良的资本利用大学生非理性消费的冲动和涉世未深缺少风险防范心理，一味地强化放贷的便利，并采取虚假欺诈的手段，刺激大学生贷款消费，过度开发消费群体，甚至出现“裸贷”之类高利贷的欺诈勾当。从这个角度来看，强化对网贷特别是校园网贷的整顿，有利于给大学生互联网金融消费，提供一个相对安全的环境，远离不可承受的风险，其必要性无须质疑。

当然，建立包括校园网贷在内的互联网金融服务的良好市场秩序，也是银行业监管的题中之意，诸如不向未成年人提供网贷服务，不进行虚假欺诈宣传，不变相发放高利贷，是金融服务的基本底线，网贷在校园乱象丛生、恶劣事件不断，很大程度也是监管拱卫底线、防范风险机制的缺失。治理校园网贷，还需要监管健全机制，堵漏洞和兜底线。比如，建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，建立校园不良网络借贷应对处置机制，完善“校园贷”专项管理办法，对非法校园贷随时查处、对受害的学生及时救助和保护，对违法平台从严惩处，直至停业退市。

校园网贷乱象的另一方面源于大学生金融消费不可抑旺盛且庞大需求。据统计,我国现有大学生3700多万,人均月消费1200多元,校园成为千亿元级的消费金融大市场。越来越多的金融机构、金融产品和金融服务走进校园，开拓校园金融市场，这也是原动力。不否认，大学生金融消费有非理性的一面，比如心智欠成熟、缺少足够的信用消费的履信能力，但其消费的合理性也应当正视，予以必要的疏导。

一者家庭与学校应加大大学生乃至青少年消费与金融方面的教育，引导群体形成正确的财富观、消费观和金融理念，树立信用意识,消除盲目的借贷心理,具备有效识别和防范金融风险的能力，远离不良网贷的陷阱。二者有序开放校园金融消费服务，让银行和正规的金融机构入驻校园，开发适合大学生正当需求的金融产品，起到“良币驱劣”的作用。同时，大学还要强化与正规金融机构的合作，为大学生必要的信贷提供服务，帮助降低门槛、规避风险。此外，大学还可以设立应急基金，在大学生遇到突发情况、急需用钱时，提供短期免息借款。

总之，整肃校园网贷需要疏堵并举，趋利避害，帮助大学生健康成长。

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