信用卡霸王条款 何止“全额计息”

央视《今日说法》主持人李晓东，近日一纸诉状将中国建设银行告上法庭。2016年3月，李晓东用建行龙卡信用卡消费一万八千余元，但有69元未还清，然而10天之后，竟然产生了300余元的利息。在多次拨打建行客服电话后，李晓东才知道，建行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算，而不是以未清还部分的金额来计算。

（4月5日《法治周末》报道）

针对银行业涉及信用卡的“全额计息”霸王条款，由公众人物“出头”，同银行打一场官司，远比公众在坊间怨声载道更有力度和效果。然而，法院是否支持李晓东的诉求，还是个未知数。退一步讲，即便是法院判定“全额计息”无效，银行需退还多收的利息，也仅是“头痛医头”；殊不知，与信用卡相关的霸王条款，何止一个“全额计息”？

银行信用卡“溢缴款”的规定，就是一个典型的霸王条款。客户多存进信用卡的钱，鬼神神差地变成了“溢缴款”；而银行规定，当“溢缴款”金额大于消费金额时，虽然信用卡不会形成透支，但如果客户想要以现金的方式直接取回“溢缴款”，银行要收取一部分手续费。可见，所谓的信用卡“溢缴款”，就是银行把客户存入信用卡的钱，已经当成了自己的钱，客户若要再取出来，其实与透支提现是“一视同仁”。

正因为如此，“溢缴款”取现需要收费，一直饱受社会诟病。近日，中国服务贸易协会客户服务委员会发布调查结果显示，96.47%的客户对“多还给信用卡的钱，取出时还要收手续费”表示不能理解，其中48.06%的人感到非常愤怒，认为是银行对自己财产的侵犯，绝大多数人表现出了无可奈何；基本上所有的客户，希望银行能够取消此项霸王条款。既然“全国人民”都认为“溢缴款”规定不合理，银行为何仍我行我素？银监会为何仍坐视不理？

信用卡本应该给人们带来便利，可在“信用卡频遭盗刷”、“取自己的钱要交手续费”、“部分款迟还要全额收息”等事件的背后，人们是否应该深思，怎样利用信用卡，才能更好地服务于我们的生活。特别是银监会和银行，在网友不断曝光各种霸王条款的时候，是否也应该反思，及早废除“溢缴款”、“全额计息”等规定，莫让霸王条款透支了信用卡的善意，应真正从客户利益角度出发，真正让老百姓享受幸福的金融生活。

不可否认，银行提供信用卡等服务，收取一定比例的利息或手续费，本无可厚非。但是，如果为了多拉客户而模糊规则，人为设置“收费陷阱”，甚至故意“屏蔽”风险，在客户利益受损之后，又以银行有条款和规定等理由来推卸责任，必将有损人们对银行的信任。现今，优质的金融服务，已经成为体现银行竞争力的一个重要手段，而优质服务不仅仅是工作人员的言行与态度，更应该是业务规定的公正和透明。

□张西流

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