三大行去年个人房贷猛增2.17万亿

近日,被称为“宇宙行”的工商银行晒出2016年成绩单,连同农业银行和建设银行,三大行2016年净利润合计6946.26亿元,平均日赚19亿元。其中工行日赚7.63亿元,继续领跑。

三大行净利增速从“趋零”反弹

工商银行去年实现净利润2791.06亿元,同比增长0.5%；按照2016年366天计算,工商银行平均日赚7.63亿元；农业银行去年实现净利润1840.60亿元,比上年增长1.8%,平均日赚5亿元；建设银行2016年净利润2314.6亿,同比增长1.45%,平均日赚6.32亿元。

整体来看,三国有大行仍保持较高的盈利能力,同时,净利增速有所回升。2015年年报曾显示,三大银行净利润增幅创下上市以来的最低增幅,从个位数跌至“趋零”。农业银行、工商银行、建设银行的净利润增速分别为0.7%、0.5%和0.28%,净利润增幅则集体跌破1%。

相比2015年,2016年建设银行、农业银行的净利润增速均反弹至1%以上,不过,2016年工商银行的增速与2015年保持一致,均为0.5%。

三大行去年个人住房贷款增幅约三成

2016年楼市火爆,各大银行的个人住房贷款激增。农行、建行、工行的年报显示,2016年三家银行个人住房贷款增幅为三成左右,三家相加共增加个人住房贷款2.17万亿。

工商银行年报显示,个人住房贷款比上年末增加7246.41亿元,增长28.8%。截至2016年12月末,个人住房贷款为32408.38亿元,占据个人贷款的77.2%。

“个人住房贷款,去年确实增加了7000多亿。”工行行长谷澍表示,他援引数据称,去年个人住房贷款总余额中,3/4是贷给首套房的,这是用于改善居民的需求的,此外去年新发放7000多亿贷款中,三四线贷款超过50%,也是银行在去库存方面的努力。

农行的个人住房贷款增幅则超过三成。农行年报显示,截至2016年12月31日,个人住房贷款25599.70亿元,较上年末增加6329.52亿元,增长32.8%。

“主要是由于本行贯彻落实国家房地产宏观调控政策,大力积极支持居民合理自住购房。”农行年报称。

农行在年报中披露,2016年新增的6320亿元个人住房新增贷款中,三四线城市占比44%。同时,首套房贷款占比93%,首付款30%以上占比91%。

农行副行长郭宁宁表示,下一步农行将严格遵循“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,继续执行差别化的信贷政策,控制投资性房贷,支持合理自住的购房需求,适时适度进行信贷总量调控,保持业务平稳发展,避免大起大落。“预计2017年住房信贷新增量不会超过去年。”她说。

建行年报显示,2016年该行个人住房贷款为35856.47亿元,占据贷款总额的30.50%,较上年增加8117.52亿元,增幅29.26%。

■声音今年还将处理近2000亿不良贷款

三大行的不良率只有工商银行继续双升。工商银行2016年不良率1.62%,较2015年度的1.5%上升0.12个百分点,不良贷款余额2118.01亿元。

“确实我们的不良贷款额和不良贷款率有一定上升。”工商银行董事长易会满在发布会上指出,这与实体经济下行,而工行许多客户集中在工业有关。他强调,去年1.62%的水平仍然低于全国约1.74%的平均不良率,也低于全球大行的平均水平。易会满说,四季度开始整体经济环境企稳、股改上市10年以来工行整体实力的蹿升,也带来了不良“转折的曙光。”他透露,过去3年处理了近5000亿的不良贷款,今年还将拿出650亿元拨备资源,还要处理近2000亿元不良贷款。

同业对比来看,2016年农行不良贷款率2.37%,改变了此前不良资产、不良率双升的局面,而建行不良贷款率1.52%,较上年下降0.06个百分点。

■观点预计银行业净利增速还会放慢

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚对《新京报》记者表示,从不良贷款规模的增长来看,同比和环比增速在放缓,资产质量趋于平稳。

曾刚认为,这是因为企业经营状况的好转以及产业的调整逐步到位。比如,东部沿海地区多为下游行业调整较早,可能已经见底了。中西部则由于供给侧改革、去产能尚未结束,未来还会持续一段时间；另外,银行自身下大力气进行核销不良。曾刚称,虽然2017年银行业的信用风险压力减小,但是盈利压力依然很大。在资产荒和货币政策趋紧的环境下,赚钱难度应该还会加大。他预计银行业净利润增速还会继续放慢。

■问题有些中小企业为何依然贷款难?

不少银行在年报中称,加强对中小企业贷款的力度。另一方面,近期一些社会热点显示,仍有一些地方中小企业贷款难。为何出现这种现象?

“国内的企业数量很多,而且企业本身也是良莠不齐。能够进入银行视野的中小企业的比例还是比较低。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,银行作为商业机构,考虑到风险,不可能给所有企业提供贷款。

在郭田勇看来,目前有些银行存在创新能力不足、风控线过于严格,以及制度管理僵化等问题。“一方面,银行要创新业务和产品能力,避免把有些可以进入银行视野的企业而忽视掉。”郭田勇认为,政府要通过适当地给企业减税或者提供担保等方面提供支持。

■焦点工行称给辉山乳业的信贷约20亿

近日在工行业绩发布会上,《新京报》记者从工行首席风险官王百荣处获悉,工行方面透露了其在辉山乳业债权中所占比例,据称工行给辉山乳业的信贷在20亿左右,占该企业全部融资比重的5%。

此前,辉山乳业债务危机引发广泛关注,包括农行在内的23家金融机构被牵涉其中。近日,在农行2016年业绩报告发布会上,农行首席风险官李志成表示,农行涉及贷款的规模并不大,并有处置预案。涉及辉山乳业贷款为农行辽宁分行发放,额度为1.1亿元。另外,农银国际也发放了1.5亿贷款,该部分贷款有股权质押。

(文/图据《新京报》)

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