服务三农 惠泽小微

广西银海国民村镇银行与北海市文化新闻出版广电局共同主办的“国民村镇银行蜜蜂杯——2016舞动北海全市广场舞蹈大赛”。 

本报讯 广西银海国民村镇银行是由宁波鄞州银行发起，于2012年12月7日成立，秉承发起行“阳光经营、创新服务、快乐成长”的经营理念。坚持“服务区域、服务三农、服务小微”的市场定位；坚持“不嫌小散、勤于采摘、善于识别、巧于加工、良好治理、乐于共享”的蜜蜂式金融企业文化精神；坚持“小额、流动、分散”的经营策略。三年多来在金融监管部门的科学引领和地方党委政府积极支持帮助下，走出了一条业务从无到有、规模从小到大、竞争力从弱到强的发展之路，成为服务三农、支持小微的金融生力军。

“支农支小”，填补金融空白

充分发挥村镇银行管理半径小、决策链条短、体制灵活等优势，与大银行展开错位竞争。自成立以来坚持打基础在先，发展在后。在经营中，坚持求微、求小、采用“错位竞争”的经营策略，找准市场空白，低下头、俯下身，用真情实意赢得了客户，扎实基础，大力拓展各项业务。既填补了农村金融服务市场的空白，又避开了激烈的市场竞争，为自身的生存发展赢得了时间和空间。

支持龙头，带动弱小农户共同致富。根据北海市的经济特点，加大对规模产业、特色产业的信贷支持，着力打造具有村镇银行自身特色的支农品牌。自2013年起，该行大力扶植水产养殖龙头企业振发海洋公司，扶持其主要经营虾苗、贝苗、鱼苗，有效带动了周边农户脱贫致富。由于养殖行业风险较高，且农户缺少有效的抵押物，融资难的问题是养殖户发展中遇到的难以逾越的鸿沟。该行通过“龙头企业+基地+农户”和“农户联保”等模式，发放给养殖户5千至5万不等的农户小额贷款。累计向养殖户发放贷款75笔，金额312万元，有力地支持了养殖业的发展。

立足本土，解决农户融资难问题。为切实做好普惠金融工作，将普惠金融工作落到实处，有效解决农户融资难问题，帮助农户扩大生产经营规模，改善农户住房条件。该行先后分别推出“农业种植养殖贷”、“农户生产经营贷”等适合农村经济发展的贷款品种。帮助扩大农户生产经营规模、解决流动资金紧张问题，改善农户住房条件，同时在信贷模式上，打破了传统信贷模式，采用“农业龙头企业+合作社+农户”、“公司+农户+基地”和农户联保、“农户+商户”、“农户+公务员”等多种简便快捷的贷款模式。截至2017年2月末，该行累计发放农户贷款11.61亿元，支持近千户农民在生产经营、消费等方面的资金需求。

因地制宜，创新推出渔业系列信贷产品

南海北部湾渔业资源丰富，海洋捕捞、养殖、加工、销售、贸易、冷藏等产业链的各个环节都需要流动性资金支持，而且贷款需求量较大。该行以此为契机，找准切入点，推出具有鲜明特色的“侨港居民贷”、“渔业燃油贷”、“船舶维修贷”、“船东保证贷”、“渔业加工贷”、“渔业养殖贷”等一系列渔业贷款产品，并在原有不动产抵押、渔船质押的传统模式上，还采用了“船东+船东”、“船东+商户”、“船东+渔民”、“渔民+商户”和渔产品质押等贷款措施，为客户设计了“一揽子”金融综合服务方案，有力拓宽当地渔民的融资渠道。

2016年该行为响应政府号召支持海洋产业发展，及时推出渔船建造贷款，通过“企业+渔民+船舶”模式，解决渔船建造初期资金短缺及融资难问题。截至2017年2月末，共发放渔业贷款444笔，共4.26亿元。其中，专门用于渔船建造贷款19笔，共计3900万元。该行计划在未来三年内，充分利用特色渔业金融服务的优势，打造成为特色渔业村镇银行。

发挥灵活定价机制，积极创新金融产品

针对三农和小微企业融资需求“短、小、频、急”等特点，该行根据小微企业经济发展的个性化需求，不断优化产品设计，创新金融服务方式，积极提升小微企业金融服务技术水平。推出“助商贷”、“车通贷”、“校园贷”、“创业贷”等具有自身特色的拳头产品，助力以该行为邻伴，实现共同成长的小微企业及个体工商户。累计发放小微企业贷款13.50亿元，共1392笔，共计解决890户小微企业融资难问题，有效促进了小微企业的发展。

侨港信用村、镇建设工作效果显著

为向三农提供高效、便捷的金融服务，该行在侨港镇大力开展信用户、信用村、信用镇建设工作，2016年9月已完成全部的评定工作，按照评定信用户等级，给予信用农户授信额度。累计评定信用户1602户，累计授信2.36亿元。目前已有214位村民通过信用担保、农户联保、互保获得贷款，贷款金额5370万元。2016年12月已完成侨港镇、侨港镇亚平村、侨南社区、侨北社区的信用镇、信用村、信用社区的授牌工作。此项工作的顺利开展增强了农户信用观念，促进了农村信用环境的改善，使农户真实享受到成为信用户的实惠。信用户、信用村、信用镇建设工作不仅拓宽了农户的融资渠道，也有效地促进该行各项业务的发展。

贷款过程流水线操作，加快信贷审批速度

作为村镇银行，该行办贷流程简便、快捷、效率高，打破了传统银行从贷款的受理、调查、审查、审批到贷款发放流程过于繁琐，时间过长的问题，创出具有村镇银行特色的短、平、快的高效服务。在信贷精细化管理方面，统一信贷流程、加强信贷人员岗前培训、规范信贷审批流程，做到贷前调查全面、细致，资料收集准确、及时。并定期召开信贷业务分析会议，讨论、解决信贷管理遇到的问题，以此逐步提高信贷管理人员办贷效率和水平。自建行以来，该行一直严格落实银监会关于信贷业务“七不准、四公开”的规定，在整个信贷流程中，无转嫁成本、借贷搭售情况，并减免客户资产评估费用，充分发挥决策链条短的优势，信用户贷款，最快可当日发放，其他客户贷款一般在3-5个内发放，质押或信用保证的当天可以办理贷款放款手续。

支农支小工作任重而道远，该行时刻谨记该行的经营职责，不断加强自身业务能力、拓宽业务范围、规范经营、创新支农支小产品种类，为小微企业、“三农”提供更加贴心、便捷、高效的金融服务，进一步降低其融资成本，践行“普善三农、惠泽小微”！

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