家庭理财的四个账户

对于家庭的投资理财，有些人可能有点“无厘头”，理不清该怎么样理财好。其实用财富管理的思维看来，你只需要做四类账户的区分就好。

现金账户

现金不用说都懂，但是需要补充一点的是，如今的现金账户，其实也包括支付宝、微信等可随时调用资金的账户。现金账户建议也要进行理财，并且很多人都在做了，例如用余额宝等工具，只是目前收益偏低了一些，余额宝的七日年化收益率已降至2.36%。

储蓄账户

储蓄一般是不大动用的资金的存储，如定期存款。不过储蓄账户也可以稍微扩大一些内涵，例如储蓄可以是购置的高等级债券（国债）、固定收益类产品，这些是有确定收益的投资品也相当于储蓄。

杠杆账户

此外，家庭里还应有个杠杆账户，比较典型的配置是人寿保险。你可以用较小的资金，预防较大的危机发生，当这些危机发生时，投入的小资金犹如杠杆，可撬动大的资金，帮助家庭渡过危机。

风险账户

风险账户，主要是指浮动收益的投资账户。比如股票投资、基金投资等。对此，财富管理机构嘉丰瑞德的理财师David建议，这几年国内货币超发比较严重，如果居民大量的资金只用于储蓄或保留现金，那财富可能会有一定的缩水和贬值，故适当的承受些风险，去进行投资，总体应该还是划得来的。特别是长期的投资，可忽视短期的行情波动，多数都会取得不错的正收益。

风险的把控，也比较有讲究。投资不能总想着赚大钱而忽视风险，至少在选择上，普通工薪家庭、中产家庭的理财，建议还是不要涉及杠杆率大的投资，如外汇、贵金属交易、股市配资等。而证券、基金类的投资，如选择一些大盘蓝筹股、指数型基金等，都是可以的，且风险程度也适中。

总的来说，理财师认为，现在的家庭理财已经不是过去，在货币超发下，对于投资，特别是长期的投资，适当冒点风险肯定要比总是不投资要划算。即使现在“熊”如股市，证券类的投资几年后还是有很大的把握，指数会比现有的大盘点位3100点要高不少。□和 讯

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