营收下滑考验大银行 “等拐点”不如主动作为

8月30日,工行和中行分别以0.8%和2.52%的净利润增速为2016年大型商业银行中期业绩披露画上句号。净利润微增、营业收入下滑、不良压力加大正困扰着当下大行发展,也倒逼银行摆正心态,找寻出路。

尽管上半年各家大行都积极进行战略调整,但净利润增速仍维持微增态势。除了中行净利润增速超过2.5%,其余四家大行的净利润增速都维持在1%左右,其中工行和交行的净利润增速较去年同期有所下滑。

在净利润不断摊薄的同时,多家大行营业收入出现近年来首度负增长。中报显示,上半年,农行实现营业收入2603.85亿元,同比下降5%；工行营业收入同比下降2.3%,中行内地银行业务营业收入同比下降3.24%。而去年同期,大行的营业收入增速大都维持在6%至8%的水平。

“营业收入下滑说明银行盈利能力在下降,这首先和去年连续多次降息有关,影响了银行的息差收入。”中金所研究院首席经济学家赵庆明表示,上半年银行新增信贷乏力,大部分来自房贷,利率收益不高；同时,大量融资平台贷款置换成债券,也影响了收入。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,未来有可能出现更多营业收入负增长的银行,“目前经济走势来看,银行收入在短时间内难有较大起色,银行经营仍将处于比较困难和复杂的环境中。”

对于增长的渴望,各家银行都表现得非常迫切。正如中信银行行长孙德顺所言,“银行宁可少增长、慢增长,也不可不增长。如果效益不增长的话,不管是存量问题,还是突发问题,都难以顺利消化”。

当前,银行面对的主要问题就是应对和化解不良资产。中报显示,农行不良率仍保持2.4%的高位,中行、建行、交行的不良贷款也呈现“上升”态势,不良率分别为1.47%、1.63%、1.54%。

为此,各家银行都在加大不良贷款处置力度,并取得较为明显的效果。上半年,中行和农行分别处置了约600亿元不良贷款,工行清收处置的不良贷款远超二者,同比多处置397亿元,达1132亿元。

加大处置后,工行不良贷款绝对额大幅下降。截至6月末,工行不良贷款率较一季度末下降0.11个百分点,不良贷款余额较一季度减少84亿元,13个季度以来首次双下降。

“这并不能说明不良拐点已经到来。”工行董事长易会满明确表示,现在全球经济形势还存在不确定性,信贷风险面临着考验,不良贷款何时出现拐点需要进一步观察。

“最差情况在去年年底结束了,建行新暴露的不良情况已经见底。”建行首席风险官曾俭华表示,“今年以来,建行新暴露的不良贷款在逐月下降,今年资产质量要好于去年。”

“下半年以及今后一段时期,我们还是有信心的,不良贷款总体趋势将基本平稳。”易会满表示,“不良贷款的拐点不是等出来的,一样的外部环境也能经营出不一样的结果,这需要银行打好信贷管理的攻坚战。”

赵庆明表示,下半年,银行整体经营将更加稳健审慎,核销不良贷款必然会侵蚀利润,相关方对部分银行净利润出现负增长应做好心理准备。

据新华社

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