花钱不见钱的消费新时代

在西安市，移动支付早已融入我们的工作生活当中（记者雷伟东摄）

最近张洋所在的银行计划在西安推出自己行的移动收银服务，作为抽调到项目组的本土干将，他计划专程体验一次“无现金生活”，以感受西安移动支付的使用情况。“虽然已经经常用手机支付了，但刻意不带现金出门这还是第一次。”

■记者裴磊

无现金生活一天基本无障碍

早晨在去上班的路上，张洋习惯性地在门口的早餐摊点要了碗胡辣汤和两根油条。当吃完饭后，他还有些怯地询问老板可否手机支付，“早饭就是几块钱的事，这是我记得最清楚的每天花现金的时候，还不知道老板能手机付账不。”没想到老板爽快地掏出手机，“你是支付宝还是微信支付？”

搞定早餐后，张洋刷长安通乘地铁去上班。中午的外卖自然是在手机上下单，而支付方式则有支付宝、微信和百度钱包等多种选择。吃完午饭的他，还去门口的便利店买了包香烟，微信和支付宝的二维码早已恭候在收银台。

下午下班手机平台叫车、去超市购物，这些早已是他习惯性的移动支付动作。回到家后，和老婆商定国庆去上海旅游后，机票、住宿、景区门票这些都是瞬间在手机上搞定。

“虽然以前也知道大部分的消费场所已经可以用手机支付了，但没有特别留意是不是移动支付已经全方位覆盖了我的生活。现在看来，我们推出移动收银已经有些晚了。”张洋不无感慨地说道。

悄然改变的消费习惯无处不在的移动支付

张洋一天的“无现金生活”，其实早已是西安市民，特别是年轻人“花钱不见钱”的生活日常。按照百度百科的解释，移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。

其实，无现金支付并不是当下才出现的新鲜事，早在PC端时代，便有通过短信验证、银行卡转账的“无现金”支付方式。而央行也是早在2011年便发放了第一批第三方支付牌照。但真正让手机代替钱包，成为支付主要方式，在担任某公司财务总监的姚建刚记忆中也就是2014年开始。

“当时先是打出租车可以用支付宝或者微信支付，而且还有补贴。”他说当时的补贴力度之大，让身边很多人都自动加入了移动支付的大军。“不过大家都只是给支付宝和微信里存少量的钱，因为支付场景有限。”

之后，地铁售卖机“支付第一瓶1分钱”、超市“支付立减10元”、外卖“支付每单减5元”等互联网企业常用的“烧钱”手段，迅速为各自的移动支付招揽了大量拥趸。这样的支付手段变化，也让姚建刚所在的公司在去年取得了自己的第三方支付牌照。

而如今，西安的移动支付究竟深入到何种程度？据记者不完全调查，除了线上各类消费外，线下购物、停车、地铁购票，甚至郑徐高铁上买盒饭都可以移动支付。

据微信今年8月发布的数据显示，西安已经成为全国第8大微信支付活跃城市。其中80后和90后的年轻

人成为主力。其中80后男女各占全年龄阶段的37.43%和36.46%，90后男女则各占36.95%和37.65%。而支付场景的前三种依次是超市、便利店和自动贩卖机。

而来自另一大移动支付平台支付宝的统计，则显示2015年陕西人均支付宝支付金额为30475元，其中西安市人均支付金额为39658元。在陕西人均超过3万元的支付宝支付中，移动支付笔数占到总数的78.8%。

十万亿级市场引得各路英雄竞折腰

正因为这个市场如此诱人，不仅BAT三大互联网巨头纷纷推出自己的移动支付平台，苹果、三星、华为、小米等手机硬件生产商也纷纷推出自己的Pay（支付平台）。而且各电信运营商及各家银行也纷纷布局各自移动支付战略。

除了平台增多，移动支付使用办法也在迅速多样化，除了已经被广大消费者所熟悉的微信支付和扫码支付外，指纹支付、声波支付、云闪付、NFC（近距离无线通信）支付等方式都在近年纷纷问世。

之所以从手机软硬件到电信运营商再到银行及银联，纷纷推出形形色色的移动支付手段。在张洋看来，首先是谁也不想放弃这么大的市场蛋糕。

这块蛋糕有多大？根据易观数据显示，今年一季度，中国第三方移动支付交易规模达5.97万亿元人民币。而对于后市的预计，据《2014-2020年中国移动支付行业竞

争格局分析及投资可行性分析报告》预测，到2018年，中国第三方互联网支付交易额将达22万亿元。

“而且银行看中的不仅是支付业务。”张洋说身在被互联网金融冲击最厉害的银行当中，他最了解银行的“痛点”。“当人们习惯了使用第三方的移动支付平台后，谁还会将钱存在利息并不高的银行，然后适应并不便捷的现金或银行卡消费？”这对于靠“揽储放贷”为主要模式的银行来说无疑是巨大的威胁。

张洋认为保持并提高储户黏度，是银行布局移动支付的关键。“所以银行一方面降低甚至免除转账手续费等中间业务的收费来吸引储户。”而另一方面则积极和各类商家合作共同征战移动支付领域，“在增加业务量的同时，增加客户黏性，让客户把银行始终作为第一选择的支付方式，这才是我们的根本目的。”

也正因此，在日前，某股份制银行就在西安推出以“商家无须二次提款，免去提款费用”为亮点的“乐收银”二维码支付方式。而在其公关稿中，“方便客户立等可得，客户体验度显著提升”成为了主要的宣传重点。

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