网络支付新规今日生效未实名不能转账发红包

7月1日起，“史上最严”支付新规开始实施了，你的手机支付方式还没完成实名认证，将会受到哪些影响呢？

据了解，去年年底，央行公布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，其中明确了不同的身份验证，其账户功能不同；消费进行限额，如超出需要多重验证；客户资金如有损失，支付机构将有条件赔付等等新规。

不同等级账户

身份验证方式有差别

现如今智能手机发展迅速，以前出门会带现金或者刷卡，而现在，带一部手机就能轻松解决多商家的支付问题。

非银支付迎来高速发展期的同时也伴随着风险，不少用户也面临着账户盗刷风险。为鼓励支付创新，防范系统性风险，规范支付服务市场秩序，切实保障消费者合法权益，促进网络支付业务健康发展，央行于去年发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，并于7月1日起施行。

据悉，新规提出建立银行账户分类管理机制，通过不同身份验证方式所开的支付账户，按照安全级别从低到高分为I、II、III三类。其中，通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户；对于通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交银行账户开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户；通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

分类账户能有效防范风险？

不同的身份验证方式决定了用户的账户等级，也决定了账户的使用功能。那么，三个等级的账户到底有什么不一样呢？

西昌某国有银行工作人员张超在接受采访时给记者做了解释：Ⅰ类账户是实物银行卡，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户自己用，只能投资理财缴费不能取走现金，且Ⅱ类账户单日支付额度在一万元以内，但购买理财产品的额度不限；Ⅲ类账户只能放少量资金，做小额支付，目前设定余额在1000元以内。

“我们银行从6月1日起，在柜台注册手机用户的客户就可以通过手机银行在线开立Ⅲ类账户；开户后，点击‘账户激活\’根据页面提示完成激活手续。”张超介绍说，“需要注意的是，该账户没有实物卡或是存折，而是类似虚拟银行卡，它需要绑定一张本人同名借记卡即Ⅰ类账户，要使用Ⅲ类账户，需先从借记卡转入资金，账户余额最高为1000元。”

银行账户分成好几类，对我们的日常生活会有什么影响吗？对于记者的疑问，张超解释说，对个人账户进行分类其实是为了避免外部互联网诈骗和线上支付风险，不同等级的账户的功能和限额不同，可以满足客户各类金融需求的基础上，再提高资金的安全性。

张超举例说，就拿目前我们比较常用的支付宝、微信、QQ等第三方支付平台都开通了转账、红包、支付等功能。用户绑定银行卡后就能享受便捷支付，但也需要面对一些网络带来的盗刷风险，一旦个人信息泄露，账户资金损失就难以避免。而有了Ⅱ类和Ⅲ类账户后，消费者在开通微信等第三方支付时，可直接绑定Ⅱ类或Ⅲ类账户，通过账户分类管理，再利用账户的支付限额等功能，有效规避和降低网络支付诈骗风险。

同时，支付新规对用户绑定银行卡进行快捷支付出现风险后责任如何认定也给出了新的规定。其中，银行作为客户资金安全的管理责任主体，在后续交易时无论是由银行进行交易验证还是支付机构代为进行交易验证，银行承担快捷支付资金损失的先行赔付责任。

没实名认证支付将受限

“再具体一点说，现在我们最常用的就是支付宝和微信支付，在西昌很多超市商家还推广使用的翼支付等，都必须要实名认证，如果没认证，你可能会无法收红包、无法支付等限制。”张超解释说。

比如微信，如果用户不实名，微信支付功能可能受到限制，也就是说，通过微信收钱、使用零钱发红包等功能可能会受到限制。

受限制的用户可以通过实名认证获取更高权限，也可以通过微信绑定银行卡完成支付。据悉，之前在微信支付添加过银行卡的用户都是实名用户，即使之后解绑，也已经完成实名，无需再绑卡。

如果你还没认证，记者在张超的指导下操作后为你提供方法，先打开微信，打开“我”的页面，点击“钱包”，选择“银行卡”之后进行绑定就可以了。而如果绑定的银行卡不是本人的，需要注销微信支付账号后重新绑定持卡人银行卡。

再比如支付宝，如果不实名认证的账户将无法收款。根据央行规定，如果单笔收付款超过1万元，月收付款超过5万元，则暂时无法收、付款，需要完成升级认证才可。升级认证是指在完成实名认证之后，通过上传头像等进一步完善信息。

支付宝用户进行实名认证方式为，登录手机支付宝，点击“我的”-“头像栏”-“账户详情”-“身份信息”，之后按照页面提示操作。

本报记者 张波

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